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个人10万存款投资理财案例分享

2017-02-14 16:44:19
      现在,越来越多的人富裕起来了,存款也越来越多,有10万存款的人也不少见。可是,有10万存款该怎么理财呢?下面小编就以案例的形式,给大家介绍一下。

 

10万投资理财

10万投资理财

 

  个案资料
  许先生今年31岁,工程师(铁建系统,工资不按时发),妻子31岁,国企工作,两人有五险一金,无商业保险。小孩目前1岁2个月,夫妻双方父母身体健康,都有城镇医疗保险,目前无需供养。家庭目前年工资收入税后约14.4万元,二人每年公积金约2.2万元。 目前有一套自住房、无车,房贷还剩45万元,月供2500元。家庭月支出5500元(含房贷),目前有10万元定期存款。
  财务状况分析
  许先生的家庭处于家庭成长周期中的成长期,处于资本积累的过程中,目前家庭财务情况稳健有余、回报不足。家庭财富的增长过分依赖工资收入,目前没有投资性资产。因此,可运用家庭收支结余,适当增加投资性资产持有量,加速财富积累,以实现家庭理财目标。
  理财目标及建议:
  1、为孩子准备未来的大学教育金。
  投入10年分红险 攒大学学费 按照目前各高校的平均收费标准,每学年5000元,学费增长率按5%计算,到孩子上大学时每年的学费预计为8551元。 因此建议许先生每年投入6588元,用来购买两全分红型保险,十年缴费,这样在孩子上大学时每年可领取9000元的教育金,同时在孩子年满28周岁时还可以领取5.4万元的创业金。
  2、房子过2年要装修,需准备15万-20万元。
  建议许先生在10万元定期存款到期后支取,2万元购买货币基金,5万元购买现金管理类产品(如理财产品),既能稳定收益,同时也能为未来一年内资金使用做准备。目前我国的上证指数处于相对低位,另外3万元可购买股票型基金来增加收益。
  两年后许先生家的公积金又能累计4.4万元,加上2万元的货币基金(按年化收益率4%测算),5万元的理财产品(按年化收益率5.35%测算),和3万元的股票型基金,预计累计实现约15.1万元本金加收益,可用于房屋装修。

 

 个人存款理财

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  3、想在两年后购买一辆15万元的车。
  建议许先生将第一年的结余7.8万元,拿出2万元购买期限灵活的现金管理类产品(如货币基金),以保不时之需。剩余5万投资银行期次理财,获得相对稳健的收益。第二年的结余收入在固定收益和权益类产品中进行配置。这样下来,在两年的时间内可凑齐15万购车款,以及1万余元的旅行费用,如果投资产品表现良好,可适当提高旅行预算。
  4、购买保险建议
  在对许先生家庭的分析中发现,许先生家保险缺失,许先生和许太太只有正常的五险一金,而没有商业保险保障,这将威胁到整个家庭的财务安全,一旦发生意外,该家庭将会出现较为严重的经济问题。所以建议许先生考虑高保障的保险。通常意外伤害保险、健康保险和定期寿险等保障相对较高,可优先考虑。
  因此建议许先生和许太太购买某款两全分红型保险,保障期限为88周岁,年缴保费分别为5540元和4940元,交三十年,可得到20万元的大病保障,最多赔付三次。 值得注意的是这些保险大都附加了豁免保费条款保障,即被保险人一旦出险,即可免交剩余年限的保费,合同依然生效。可以说,豁免保费的附加险具有“四两拨千斤”的作用。
  总而言之,10万存款可以选择的投资方向比较多,小编建议将存款分为2到3个部分,稳健长期搭配高收益短期理财,能够确保灵活应对投资市场的风险。

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