独生子女家庭理财案例分析

独生子女家庭理财案例分析

2018-08-09 10:48:24

　　李先生家中独子，今年31岁，硕士学历，是一名高级技术人员，年薪10万到15万元;妻子也是家中独女，年薪6万元左右。两人现有存款10万元，投资类金融资产总额2万元，有一套市值 110万元的房产自住，房贷负债70万元，每月还款5000元，月支出2500元左右。该家庭计划1到2年内购车;1到2年内要小孩，同时准备教育金;由于是双独生子女家庭，预计10年后压力会增大;希望每年有一次出游计划，每次2万元以内。他们想问：类似于他们这样的独生子女怎么买保险？

独生子女家庭理财

独生子女家庭理财

　　独生子女家庭理财分析：
　　一、从家庭现有资产和每年结余看
　　1到2年内购车的目标可以达成，建议将部分资产稳妥投资，同时兼顾资产的流动性和风险状况，综合资产的预期年化收益率建议在6%到7%之间。
　　二、子女教育金的规划
　　因为这是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标，建议该家庭主要采用基金定投方式，并配置少量指数型基金。
　　三、提前还房贷
　　对该家庭来说，提前还房贷，也可每月强制储蓄3000元，这样6 年可以累计存款21.6万元(含利息)，足以提前还贷。并选择债券型基金等固定预期年化收益产品，6年后即使这部分资金不足以还清房贷，也可以降低月供。
　　四、部分投资金融产品
　　由于股票投资较专业，风险波动太大，不建议该家庭参与。应该侧重银行理财产品与基金的组合配置。可将其中40%的资金投入到偏股型基金，剩余资金可根据自己的风险偏好，全面配置风险较低的平衡型基金、债券型基金。现有存款可存入银行7天、10天通知存款账户，还可考虑p2p产品投资。像团贷网（投资领红包）p2p投资产品就很不错的，其参考年回报率7%-12.6%，还是很值得投资的，现在新手投资即送518元投资红包和2888元体验金。还拥有投资门槛低，期限灵活，取现便捷等多重优点。

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　　五、家庭的出游计划
　　每次金额在两万元，这个理财目标不难实现，建议留出一部分资金作备用金，可存款或购买货币市场基金，历史预期年化收益率为3%左右。此外，建议办理信用卡，缓解旅游时资金紧张。
　　六、家庭选择保险产品
　　应优先考虑保障型产品，意外伤害保险、重大疾病保险都可以考虑，以降低意外带来的损失和重大疾病高医疗费用的风险。李先生31岁，身体状况良好，可在未来一两年左右完成健康医疗保障规划。现阶段可将有限的保费预算留给其他险种，或者只选择较为便宜的消费型健康医疗险。
　　由于双独子女家庭的后期压力会很大，四个老人的养老问题，孩子的教育金问题，加上岁月不饶人，自己的身体问题等等，这一列的问题都应该及早规划才是，越晚压力则会越大。总而言之，早了没有坏处。