【案例分析】销售专员如何理财

【案例分析】销售专员如何理财

2018-06-27 11:41:58

　　销售专员如何理财？张先生29岁，在一家贸易公司从事销售，是公司海外销售的骨干份子。张先生去年做了1000多万的业务，拿到的收入和提成有15万。另外加上工资收入，每月6000元，去年张先生总共赚到了22.2万元。张先生今年即将提拔作管理，月工资预计将有20%左右的上浮。对于投资理财，张先生原来很少了解。他目前有银行储蓄55万，看到同事在炒股，自己也想做一些投入。请问张先生如何理财？

销售专员如何理财

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　　【理财建议】

　　像张先生的情况，个人收入水平处于中等水平，在公司未来也比较有发展前景，本身也有一定的积蓄的，做做投资是理所当然的。但是在投资上，不宜过度集中于高风险的股市投资等，这点需要特别注意。理财师建议张先生，可从以下几种方式进行理财，多元化投资。

　　1、分配好投资的比例
　　对于个人投资，并非所有的资产都适合用来投资。应当是做出初步的资金规划，比如近期需要花什么钱，投资是否需要流动性，以及储备好风险准备金等。像张先生，拓天速贷了解发现其收入的提成部分并非每月都能拿，只能半年拿一次提成。因此，每月的收入基本只有底薪收入。此外张先生对资金的流动性要求并不高，故可配置一些中长期，1年左右的投资是比较适宜的。
　　2、适当配置股票投资

　　对于股票，张先生也比较感兴趣。不过，理财师提醒，尽管有市场认为将来的股市是一个“慢牛”，但是谁也不能肯定它真的能否做到牛。从投资安全考虑，投资只能部分的配置这类高风险高收益的投资。一般配置的比重，可维持在可投资资金的20%-30%左右。如张先生，现在可配置10万左右即可，并且注意投资风险的控制，如设置好股票的止损点等。

销售专员如何理财

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　　3、20-30万左右的固定收益类投资
　　建议张先生可配置20-30万左右、一年期的固定收益类投资。10万配置可每月返还投资额的0.77%，一年期满后可拿到本金。像这种有月返还的固定收益类投资，可补充张先生可能的开支问题。如20万投资配置，每月可返还到账1540元；30万配置则是2310元，可有效补充日常的开支，到期末则一次返还所有本金。这类投资风险也较小，可用于资产的长期增值。
　　4、争取更多的“开源”
　　最后也建议张先生继续加强工作上的“投资”，获得更好的报酬。比如继续努力工作，获得更高的月收入、提成，或者是争取做到公司更高的位置，成为合伙人参股公司，与公司共同发展，享受分红等。这些是长远的个人投资，也是非常能增值个人财富的投资方式，建议张先生争取把握。
　　以上是对于张先生这样的销售专员给出的一些理财建议。希望对类似情况的投资者有帮助。