高净值人群如何理财？理财案例分析

高净值人群如何理财？理财案例分析

2018-06-01 11:15:52

　　高净值人群如何理财？高净值人士作为“橄榄形”社会结构金字塔的上层，在信息获取、渠道选择、方向感知等各方面都优于普通投资者。这些不仅得益于专业财富管理机构的资产打理。而且更为理性和全面，伴随着经济的快速发展，高净值群体不断壮大，资产配置的需求与日俱增。那高净值人群如何理财？

　　何为高净值人群？

　　即可投资资产大于600万元人民币(100万美元)资产以上人群,其中可投资资产包括离岸资产,但不包括房地产等。他们也是金融资产和投资性房地产等可投资资产较高的社会群体。

　　【理财案例】

　　张先生，54岁，三口之家。一家房地产公司董事长，家庭投资集中在房地产、股票、保险三大领域。房产过10套。股票和保险的金融资产有近七百万，负债率不高。

高净值人群如何理财

高净值人群如何理财

　　另有700万元左右的闲置资金，准备再干五年就退休，如何有效实现财富传承，既能享受安逸舒适的退休生活，又能在退休后有更多的安排国外旅游。如何进行家庭资产配置？
　　理财师建议：
　　一、配置一部分保险
　　高净值家庭大多会担心财富如何平稳有效传承到下一代，不妨考虑通过配置一部分保险，合理避债避税。
　　通过为家人配置寿险及重疾类保险，既可以保障健康，还能有效实现家庭与公司资产的隔离，避免财务及税务方面的纠纷。
　　二、分散风险调整资产结构
　　降低存款类低风险品种的投资比例，配置随时申购赎回，T+0日到账的货币基金理财产品，“资金随进随出，满足家庭3~6个月的资金的需求即可。对于流动性要求不高的资金，可搭配固定期限类的理财产品。
　　其中，以张先生家庭为例，期望5年后退休，享受较高品质的退休生活。据一份数据统计，目前，家庭金融资产在1400多万元，加上写字楼、公寓未来的租金收入，预计5年时间可增长至2200万~2300万元，这部分资金的40%~50%，可考虑配置固定收益类产品，以抵消物价上涨所带来的生活成本开支。
　　有一定抗风险能力高净值人群，可选择一些前景较好的权益类私募产品，实现财富的稳步增长。如一些投资于资本市场大宗商品、贵金属、债券等领域的私募产品，300万~500万元起投，平均年化收益率在20%~50%之间，远远超过当前市场上普遍的大众理财产品。
　　三、规划子女教育金

　　在资金充足的情况下，拿出资产的10%左右，配置一部分实物黄金，以备不时之需。另外，子女有留学的需求，随时关注外汇市场，提早备足出国学费和生活费，充分应对子女的教育需求。

　　高净值人群理财要注意分散风险，由于手上资金量较大，一定要合理规划理财方案。