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采购员如何理财?案例分析

2018-04-27 10:45:05
  采购员如何理财?高先生42岁,是一家企业的采购部负责人。在单位工作多年,高先生的工资收入现在是1.8万/月。高太太也在同一家公司工作,是行政方面的主管,现收入每月8000元。他们家庭有一套房,价值200多万,目前有储蓄90多万,国债10万,且无房贷和外债要还。女儿目前在读上学。高先生原来的理财和投资比较单调,只是投有国债,现在他正在考虑一些其他的投资方式。那采购员如何理财?
  【理财案例分析】

  对此,理财师分析认为,高先生和太太现在每月合计大约有2.6万、年大约31.2多万的收入,在收入上基本属于中产家庭。不过在理财上,目前家庭的储蓄率仍然偏高,且投资的渠道比较单一,缺乏有较高回报的投资。


采购员如何理财

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  【理财建议】
  对此,理财师建议高先生,不妨从以下几个方面做好家庭未来的理财,具体如下:
  1、减少储蓄的比重
  尽管资金放置在银行不会产生什么投资风险,但实际上收益也非常有限,甚至可以说能忽略不计,特别是对于活期存款来说。因此,要财富有所增值的话,还是应当把部分的储蓄变为投资,以投资来增加财富。不过,也不能全部用于投资,还是需要保留6-12个月左右的生活开支和预留资金等,以备不时之需,其余则可拿来进行投资。
  2、配置稳健和进取型投资
  在划出可投资的资金后,建议高先生再进一步对资金进行区分,把资金分为投资稳健型的投资品种和投资进取型的投资品种。前者的收益稳定,风险较小;后者有一定的风险性,收益通常不固定,故投资的比例不宜多。
  3、加强家庭的生活理财
  最后,建议高先生家庭也加强一些家庭的理财。比如平时零散的资金,可使用余额宝等零钱工具进行管理,并且获得投资增值。虽然余额宝不复当年,目前收益率降到了2.6%左右,但还是要比单纯的存银行的0.35%活期利息要高不少。此外,一些互联网工具的购物方式,建议高先生也多家利用,比如平时在外的餐饮消费,通过手机网络通道支付,往往还能获得一定的折扣或优惠券打折。这些节省的资金,积少成多,也是数目不少的钱。
  以上就是关于采购员家庭理财的一些建议。总之,对于高先生和其家庭来说,家庭理财的当务之急就是要进行合理的投资,提高能“赚钱”的资金的运用比例,并且要懂得分配投资,以使资产能稳定的获得长期增值。
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