厦门p2p网贷行业整改验收通知发布（附全文）

　　2018年2月7日，厦门金融办发布《网络借贷风险专项整治联合工作办公室关于开展网贷风险专项整治整改验收工作的通知》(下简称“通知”)。

　　通知中共附《网贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表》(下简称(指引表))、《网贷信息中介机构整改验收自评报告编写指引》、《网贷信息中介机构整改合规情况法律意见书编写指引》、《网贷信息中介机构专项审计报告编写指引》、《网贷风险专项整治整改验收材料清单》五份文件。其中指引表中，共提出145条整改要求。我们来看看具体情况。

厦门P2P网贷

　　值得注意的是，指引表中提到：

　　对比上海、深圳、江西、广东P2P网贷平台验收指引，厦门有以下亮点：

　　1、厦门认定在整治验收期间炒买P2P壳资源的行为被视作违规。细则明确“炒卖企业名称、违规变更股权”“未经监管部门批准，原股东在整治期间或者验收期间将企业股权转让给厦门外地企业、自然人(包含关联方)”为违规情形。

　　2、厦门细化债权转让要求，首次明确可允许债权转让次数。细则提出禁止辖区内P2P平台为各类机构(如小贷公司、保理公司、融资租赁公司等)及个人提供债权转让业务，但为解决流动性问题，在出借人之间进行的低频次债权转让(如设置债权转让专区、核查出借人债权转让用途、限制出借人持有债权一定期限等)，且事先向出借人提示流动性风险并经出借人确认的除外。原则上，借款期限低于三个月(包含三个月)的，每笔债权可转让一次;借款期限在三个月以上一年以下(包含一年)的，每笔债权最多可转让两次;借款期限在一年以上的，每笔债权最多可转让三次。

　　3、厦门银行存管要求较为宽泛，细则提出网贷机构“未与符合条件的商业银行开展资金存管业务合作(签订资金存管协议或者已经上线存管系统)”需要整改。

　　4、厦门细则提出，未承诺加入厦门市金融风险防控预警平台，或者不具备对接厦门市金融风险防控预警平台的技术条件的网贷机构需在验收前完成整改。

　　5、厦门禁止网贷机构与各类地方金融交易所违规开展业务合作，或将平台撮合形成的债权打包后通过地方交易所进行转让。对此，厦门要求网贷机构还应当出具不违规开展业务承诺书。

厦门P2P网贷

　　《 网贷风险专项整治联合工作办公室关于开展网贷风险专项整治整改验收工作的通知 》全文：

　　辖内各网络借贷信息中介机构：

　　为进一步贯彻落实第五次全国金融工作会议精神，切实防范金融风险，扎实推进网络借贷风险专项整治工作，根据P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(网贷整治办函〔2017〕57号，以下简称57号文)要求，结合我市实际，现将整改验收工作有关事项通知如下：

　　一、验收组织

　　本次整改验收工作由厦门市网络借贷风险专项整治联合工作办公室(以下简称网贷整治办)严格按照57号文件要求，统筹市金融办、厦门银监局、人行厦门市中心支行、市公安局、市市场监督管理局、厦门通信管理局及借助第三方专业机构力量组成验收专班，验收专班实行双牵头负责制，由市金融办、厦门银监局共同牵头，最终的验收整改合格证明文件由市金融办、厦门银监局领导同志共同签发。

　　二、验收对象

　　本次整改验收对象为自2016年起已接受网贷整治办现场检查的整改类机构(以57号文发布前，正式收到《整改通知书》并按时提交整改报告为准)，2016年8月24日以后新设立或新从事网络借贷业务及自始未纳入专项整治的机构，原则上不予整改验收及备案登记。

　　三、验收标准

　　本次整改验收标准将严格按照57号文、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及《厦门市网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法》等有关规定，对包含违反禁止性规定、违反法定义务及风险管理相关要求、未履行对出借人于借款人的保护义务、违反信息披露相关要求、违反校园贷及现金贷相关监管要求及其他违反有关法律法规及监管规定和风险揭示的情形进行核查验收，具体标准详见附件1《厦门市网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表》。

　　四、验收方式

　　(一)核查验收材料

　　验收材料将结合57号文规定及申请备案登记所需材料，由网络借贷信息中介机构出具自评报告、法律意见书、专项审计报告及其他所需材料(具体要求详见附件2《厦门市网络借贷信息中介机构整改验收自评报告编写指引》、附件3《厦门市网络借贷信息中介机构整改合规情况法律意见书编写指引》、附件4《厦门市网络借贷信息中介机构专项审计报告编写指引》及附件5《厦门市网络借贷风险专项整治整改验收材料清单》)。

　　(二)随机抽样核查

　　随机抽样核查包含以下内容：

　　1.借贷合同

　　2.资金流水

　　3.融资项目信息

　　4.财务台账

　　5.交易记录

　　6.网站信息披露内容

　　7.网络广告

　　(三)询问工作人员

　　现场询问包含以下人员：

　　1.公司负责人

　　2.中高级管理人员

　　3.基层工作人员

　　内容包含验收材料真实性、抽样内容真实性及其它可能涉及违规违法信息。

　　(四)非现场核验

　　验收专班将在现场检查前或检查后通过银行系统、征信系统、工商登记系统等对验收材料真实性进行核验。

　　五、验收流程

　　(一)自本通知发布之日起，开始接受各网贷中介信息机构验收申请，以在线提交申请并通过预审时间为准;截止时间(2018年3月15日)后，未申请验收的机构我办将视其为主动放弃，纳入取缔类机构，引导其退出网贷市场。

　　(二)验收时间及顺序安排将本着公平公正原则，综合考虑机构验收材料准备情况、机构存量规模等因素，由验收专班共同决定验收时间及顺序，具体时间以正式发送整改验收通知为准。

　　(三)验收专班将按照整改验收通知具体时间，按时进场验收检查。

　　(四)验收工作结束后，按照“验收一家，公示一家”的原则，在市金融办官网上公示整改验收情况，公示时间为2周。公示期间内，如收到异地整治办、出借人或借款人等举报，经核查属实的，撤销公示内容并视实际情况决定是否重新验收。

　　(五)公示期满后，未收到异地整治办、出借人或借款人等举报，或经查举报不属实的，将发放验收合格证明文件;不符合验收标准的，将发放未通过验收通知。

　　六、分类处置

　　对整改验收合格的机构，将引导其按照有关规定申请备案登记，确保其正常经营;对积极配合整改但最终没有通过验收的机构，可依据具体情况，引导其清退业务后退出市场，或整合有关资源，以市场化形式引导其并购重组;对严重不配合、违规行为严重或失联的机构，将依据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等法律法规予以取缔。

　　特此通知。

　　附件：1.《厦门市网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表》

　　2.《厦门市网络借贷信息中介机构整改验收自评报告编写指引》

　　3.《厦门市网络借贷信息中介机构整改合规情况法律意见书编写指引》

　　4.《厦门市网络借贷信息中介机构专项审计报告编写指引》

　　5.《厦门市网络借贷风险专项整治整改验收材料清单》

　　厦门市网络借贷风险专项整治联合工作办公室

　　2018年2月7日