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山西下发P2P整改验收及备案通知 限制债转次数

2018-03-15 16:31:09

  据悉,山西省互联网金融风险专项整治领导小组下发的《关于开展山西省网络借贷信息中介机构整改验收及备案工作的通知》(下称“通知”)的文件。


山西p2p网贷

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  通知显示,山西省内网贷机构的需要在2018年3月10日至3月31日之间,统一向互金整治办申请整改验收及备案,并报送申请材料。逾期未申请验收备案的P2P机构将不纳入本次验收范围,将不予备案登记。

  2018年3月10日至4月15日,验收机构将对P2P机构的整改情况进行验收,原则上4月30 日前,金融办原则上完成对全省所有网贷机构的备案登记工作。个别情况复杂的,经报请省互金办同意,最迟于2018年6月30日前完成相关工作。

  通知中还附有《山西省网络借贷信息中介机构整改验收与备案登记工作指引表》,与上海下发的168条验收指引相比,山西的较少,只有142条。上海的验收指引主要分七部分,相比之下,山西的验收指引少了后两部分:

  1、其他违反法律法规、监管规定的情形,比如对注册地和经营地不一致、工商登记的股东与实际出资人不一致、未按规定申请相应的电信业务许可证等,山西验收指引未做要求。

  2、其他风险提示事项,对不良金额及不良率计算方式、关联交易、高管人员金融从业经历等,山西验收指引未做要求。

  而且上海的验收指引在加强信息披露管理的要求也比较严格,要求信息披露专栏的内容需要法定代表人签字确认,不仅将信息披露的文稿或者备查文件报送给相关管理部门,还要置备在平台供社会公众查阅,上海的验收指引还要求接入有关征信系统,而山西的验收指引对这些没有做规定。

  但是山西的验收指引,较上海的指引也多了一些别的规定:

  1、存管属地化,指引要求与本省的商业银行开展至今存管业务合作;

  2、限制债转次数,这里的债转指的是出借人之间的债权,根据借款期限不同,限制次数不同:

  (1)三个月以内(包含三个月),每笔债权可转让一次

  (2)三个月以上,一年以下(包含一年),每笔债权最多可转让两次

  (3)一年以上,每笔债权最多可转让三次

  3、线下经营时,不可以从事除信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押等必要经营环节以外的业务。

  除了指引表,通知中还附有自评报告编写指引、法律意见书编写指引、会计审计报告编写指引以及材料清单几份文件。

  自评报告需包括平台的基本情况,比如治理架构、业务模式、产品、资产状况、人事信息等,还包括存管的落实情况,整改事项完成情况,平台运营数据信息,风控情况,出借人及借款人保护及管理,主要业务合作方情况、关联方情况和相关承诺等十个部分。

  法律意见书由符合条件的律师事务所出具,从自评材料的完整性、真实性,工商登记信息,基本运营设施,运营情况,股权结构情况,从业人员情况,公司章程及相关管理制度,出借人及出借人风险教育情况,与外部机构开展业务合作情况,第三方机构评估情况,信息披露情况,业务模式合法合规情况,其他事项等十三个方面发表法律意见。

  会计审计报告由符合条件的会计事务所出具,报告的内容应该包括但不限于经营信息审计意见,财务内控合规性,出借人与借款人资金存管,信息披露情况,经营违反相关政策法规、监管,对利益相关方带来负面影响的事项等几方面。

  最后一部分验收清单上的材料,包括公司主体资质,公司治理架构等材料,都需要在进场验收前提供。

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