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月入3000元家庭投资理财案例分析

2016-11-03 15:19:15

  月入3000元家庭投资理财怎么做呢?下面这则理财案例给大家具体分析:李女士,结婚12年,月薪800元,爱人月收入2500元,家有11岁女儿,家庭人寿保险,每年需要1760元。 李女士掌控财产,但是没有理财经验,而且每结余只有几百元,是典型的普通家庭。女儿马上就要上初中了,而且大概每年要花10000元左右的学费,她想学习下如何理财,掌握家庭投资理财技巧,如何让财产升值。

  理财分析

       1、李女士家庭月收入3300元,月保险支出150元,占收入4%,月节余700元,每月生活费支付较高,可以从生活费用方面考虑下节省。

       2、孩子即将升入初中,除了预计每年1万的学费,还要积累长期教育金,因此家庭需要积累资金。

       3、李女士和其爱人没有基本的养老、医疗保险,缺乏基本的保险保障。应购买相应的保险来增加抵御风险的能力。综上所述,李女士家庭的短期理财目标是,每年积攒出1万元作为孩子的学费,并尽快节余出为其丈夫购买保险的资金。而长期理财目标是,为孩子积累出高中、大学时期的教育金,并积累出夫妻二人的养老及医疗金。

 

家庭投资理财案例

家庭投资理财案例

 

  理财建议

  1、李女士可以将家庭每月各项支出列出一个详细清单,逐项仔细分析。在不影响生活的前提下减少浪费,尽量压缩购物消费、娱乐消费等项目的支出,保证每月节余1700元左右,全年节余18000元。

  2、如何理财建议李女士将节余款购买货币型开放式基金,因为该类基金不收手续费、可随时支取、收益较高、有类似储蓄的安全保障。到第一年底,可将节余资金分成两部分,其中1万元继续投资货币型开放式基金,留做孩子的学费,余下资金用来缴纳夫妻二人基本的社保和医保,以及为其丈夫购买意外伤害险和重大疾病险。

  3、李女士在积累了一定数量的资金后,可适当投资风险较小的理财产品,如债券型开放式基金,以获得稍高的投资回报率,也可办理教育储蓄或教育年金保险等理财产品,为孩子以后的升学积累资金。

  家庭理财注意事项

  普通家庭想要积累财产,要节省开支、杜绝浪费。

  抚养子女、赡养老人的家庭,在资产积累阶段应该选择没有或低风险的投资工具。

  保险保护好你的家庭,选择适当的保险。

      以上就是家庭投资理财案例分析,希望对各位投资理财者能有帮助,大家都可以参考。

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