普通上班族申请住房公积金抵押贷款的流程

　　普通上班族月月都在缴纳的住房公积金，怎么用它申请公积金贷款买房呢?只有按规定缴纳住房公积金，在购买自住住房时候，我们才可以申请住房公积金贷款。下面我们一起来看看申请公积金贷款的条件、额度、程序和期限等内容。
　　1、谁可以申请公积金贷款
　　缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。
　　2、申请住房公积金贷款的条件
　　(一)申请个人住房公积金贷款，应同时具备以下条件：
　　1）.具有中华人民共和国户籍及有效居民身份证2）.申请贷款时已连续足额缴存住房公积金6个月(含)以上3）.具备房屋所在地房地产登记部门所确认的购房合同或协议，并能办理抵押或保证担保手续4）.已按规定支付购房首期房款
　　5）.具有完全民事行为能力，信用良好，拥有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力6）.缴存的住房公积金优先用于偿还个人住房公积金贷款。
　　(二)缴存认定标准
　　1）.职工从申请住房公积金贷款至发放贷款期间，缴存账户状态应保持正常缴存状态。
　　2）.职工是否足额缴存以缴存基数为准，职工不需要提供个人收入证明。
　　3）.各业务网点在受理面签时负责审核职工是否连续、足额缴存。
　　4）.职工从申请至放款前按月、足额、连续缴存视为正常缴存，在6个月(含)以内出现补缴、一个月多次缴存等非正常缴存情况，需扫描单位补缴证明等材料，审批通过后才能继续申请和发放个人住房公积金贷款。
　　注意了!以下三情况暂不予申请公积金贷款：
　　1）.建筑结构为砖木结构、混合结构
　　2）.用途为非居住用房及低密度商品住房
　　3）.已使用两次住房公积金贷款。

住房公积金抵押贷款

　　3、申请公积金贷款需提交的资料
　　1）个人住房公积金借款申请表
　　2）居民身份证以及户口簿等有效证件
　　3）婚姻情况证明
　　4）购房合同、首期购房发票或收据、定金收据5）收入证明、供楼账户(借款人提供的供楼账号必须是用18位身份证开立的本地银行账号6）《个人名下房地产登记情况查询证明》及个人信用报告7）承办银行要求的其它证件、资料。
　　4、办理公积金贷款流程(以广州为例子）
　　1）职工购买一手期房，应向受托银行网点提出申请，并在相应网点办理贷款手续。
　　2）职工购买一手现房或二手住房，应向公积金中心网点提出申请，并在公积金中心网点办理贷款手续。
　　5、住房公积金贷款的审批时限
　　职工按要求提交文件资料后，应当在15个工作日内办完贷款手续。即当职工贷款申请资料齐全，审核时限不超过15个工作日，但不包括在银行、交易部门、开发商办理手续的时间。
　　小编提醒，办理公积金贷款的业务，具体内容和操作细节要咨询当地的住房公积金管理中心。
　　6、公积金贷款额度计算器
　　公积金贷款额度的计算方法各地住房公积金管理中心各有规定，且在各地住房公积金管理中心官网均有贷款额度计算器，借款人可前往测算可贷额度。
　　如北京住房公积金最高可贷款额度：家庭月收入扣除基本生活费后所剩余额，再除以申请贷款年限的每万元贷款月均还款额的所得即为最高可贷款额度，月收入=个人住房公积金月缴存额÷住房公积金缴存比例。
　　7、公积金贷款期限
　　住房公积金贷款期限应符合以下要求：
　　1）购买商品房、经济适用住房的最长贷款期限不得超过30年;购买二手房的最长贷款期限不得超过20年。
　　且借款人申请贷款期限原则上不得超过其法定退休年限;借款人、配偶及共同借款人均具备申请住房公积金个人住房贷款条件的，可按剩余工作年限较长的一方计算贷款年限。
　　2）距法定退休年龄5年以内(含5年)、具有偿还能力且个人信用良好，能有效实施贷后管理的借款人，申请贷款期限可放宽5年。
　　8、个人住房公积金贷款利率
　　公积金贷款执行中国人民银行公布的个人住房公积金贷款利率，利率实行一年一定。
　　贷款根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，期限在1年以内的，遇法定利率调整不分段计息，期限在1年以上的，遇法定利率调整，于次年1月1日按相应档次法定贷款利率计息。