互联网助力于P2P网络借贷平台的发展

P2P网络借贷平台已经应用于我们的生活中，它的快速发展依托于互联网的发展速度。P2P网络借贷平台是个人与个人之间的借贷关系，p2p网络借贷平台起到一个信息中介作用。该平台由借款者与投资者之间进行交易，综合线上和线下的操作完成借贷交易，同时P2P网络借贷平台也存在一些问题值得探讨。

我国P2P网络贷款面临的风险主要有信用风险，由于借款人没有履行还款责任导致投资人潜在财务损失；操作风险，由于内部程序、人员、系统不完善或误操作等造成潜在财务损失；流动性风险，由于无法及时变现可能造成财务损失；市场风险，因大规模价格变动导致资产或债务价值变化，产生损失。这些风险可能成因有所区别，但中外P2P贷款面临的风险属性没有实质差异。就当前情况看，我国P2P网络贷款发展还存在一些其他问题，需要引起高度关注。

与国外P2P基本采用线上审核借款信息不同，我国P2P网络贷款平台主要采用线下认证审查借款人信用。为打消投资人顾虑，不少P2P网络贷款平台还采用第三方机构对融资进行担保。

以某国内P2P公司网站发布数据为例，2014年上半年成交笔数和金额中，信用认证标笔数和金额分别占10.3%和3.1%；机构担保标笔数和金额分别占6.9%和9.1%；实地认证标笔数和金额分别占82.8%和87.8%。在对借款人信用审核方式选择上，不同背景P2P网络贷款平台也存在明显差异，也不尽相同。

应该说，由于我国社会信用体系还不完善，公开信用收集途径有限，P2P网络贷款平台借助线下实地认证控制借款人信用风险，也是P2P理念与中国国情相结合产物。但线下实地认证将不可避免导致平台经营成本上升，降低了网络借贷所具备的巨大成本优势，增加平台经营脆弱性。

从实际经营看，部分P2P网络贷款平台正行走在违规违法边缘。从全国情况看，发生多起具有全国性影响的P2P平台非法集资案件。当然，这些情况发生是行业初创阶段必然要遭遇结果。任何一个行业发展壮大都离不开市场的自我清理与淘汰机制。

p2p网络借贷平台适应了时代的发展准则，挤进了金融行业前锋。由于政府针对p2p网络借贷平台还没有发布监管政策，投资理财还是存在一定的风险性，但也不能否认p2p网络借贷平台给我们的生活带来的方便性，同时也促进了经济的发展。