P2P网贷利用互联网 解决三大问题
近年来，在移动互联网、大数据、云计算等新兴技术不断发展的背景下，以第三方支付、P2P网贷、股权众筹等为典型代表的互联网金融行业展现出旺盛的生命力。
2015年1月20日，银监会宣布进行机构调整，新组建了普惠金融部，负责推进银行业普惠金融工作，引导和规范包括融资性担保机构、小贷、P2P网贷等在内的普惠金融业务，成为银监会自2003年成立以来的首次架构上的重大调整。
7月18日，中国人民银行联合银监会等十部委，共同发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（下称“《指导意见》”），鼓励银行业金融机构为P2P网贷平台提供资金存管、支付结算等服务。这被众多业内人士视为是“互联网金融基本法”，并期盼不同行业，如网络借贷（P2P）、股权众筹等进一步具体监管细则的出台。
9月18日，在首届中国普惠金融国际论坛现场，中国银监会普惠金融部主任李均锋接受了《中国经济周刊》等数家媒体的采访。他系统介绍了银监会普惠金融部成立以来的工作进展及目前中国P2P网络借贷的发展现状。他表示，正在抓紧研究出台P2P网络借贷监管的规则，“年底向社会公开征求意见是大概率事件”。
正在规划中国普惠金融顶层设计
《中国经济周刊》：今年初，银监会对监管组织架构进行重大改革，设立银行业普惠金融部，并将P2P等互联网金融业态归属其管理。请问自成立以来，普惠金融部都做了哪些工作？
李均锋：普惠金融部的主要职责有三：第一，从顶层设计上制定中国普惠金融发展的战略或者规划，谋划未来5年或10年中国普惠金融的发展目标，达到这些目标的措施及主要政策保证。我们正在和人民银行、财政部、证监会、保监会等部委共同推动制定中国的普惠金融发展战略或规划，从顶层设计上规划中国普惠金融发展的目标和路径。
第二，综合推动整个金融机构更好地为薄弱领域或者弱势领域、弱势地区、弱势群体提供金融服务。我们将其概括为“三薄弱”或者“三弱势”。一是我们要推动金融业更好地为农村地区，为“三农”提供金融服务。二是金融业更好地服务小微企业，这些企业总体来说轻资产、缺乏信息、缺乏信用。三是推动金融机构更好地服务特殊人群，主要是包括中低收入者，包括大学生就业、农民工返乡创业，包括城市的下岗再就业，也包括一些残障人士的特殊金融服务。
第三，加强对新的金融业态、新的机构的管理和指导。目前管理的主要有四类机构，第一类是为金融机构提供辅助性服务的融资性担保公司。第二类是小额贷款公司，是为小微企业和农户提供小额贷款的专业的放贷机构。第三类是P2P网络借贷。网络借贷这几年发展非常迅猛，特别是去年以来，网络借贷平台在机构数量和业务流量上都是成倍地增长。但是问题也不少，问题平台约占30%，每10家平台当中有3家或多或少地存在问题，如跑路、欺诈、缺乏公信力等等。第四类是农村地区发展新型合作金融，通过农民之间的资金互助来解决农村地区传统金融机构、银行机构覆盖不到的农民。
《中国经济周刊》：作为负责规范P2P网络借贷平台的监管机构负责人，您能否介绍下当前P2P网络借贷平台发展概况？
李均锋：首先，作为一个新兴业态，P2P网络借贷受到了广泛关注。总体来看，近几年特别是去年以来发展比较迅速。目前，全国注册的平台机构约有2300家，2014年仅1000多家。网络借贷总体来说期限较短，平均为6个月，资金周转较快。今年前8个月，通过网络借贷平台的发生额或者流量在6000亿元左右，余额在2700亿元左右，今年底交易量可能超过1万亿元。而这一数字在去年为5000亿元左右，通过网络借贷平台进行的融资活动在成倍增长，这是一个基本情况。
第二，网络借贷利用互联网，通过大数据、通过移动互联网技术，解决了三个问题：
一是解决了传统银行获客能力（获取新客户的能力）问题。传统银行很难覆盖许多中低收入、小额资金需求的客户，因为他们没有信息记录。互联网通过对这些客户信息记录或者行为记录的分析处理，同时也帮助了传统银行获得这些本没有被它们覆盖的客户信息。
二是网络借贷解决了客户获得资金的效率问题。传统银行要完成对客户的调查、评估、授信等各个环节。网络借贷可以在一个很短的时间内实现客户、投资人、出资人和借款人形成撮合，使借款人能够得到及时的资金支持。
三是解决了门槛问题。传统银行的开户、融资、投资及理财等业务门槛相对较高。网络借贷解决了门槛问题，投资人没有门槛，可能一块钱、两块钱、十块钱就可以去接标。对融资人来说门槛也相对较低。
