互联网金融产品和服务都在不断的创新

近日，互联网金融第三方服务机构零壹公司宣布，该公司旗下“金融消费前服务”平台爱有财正式上线，并完成了来自丰实文创与海通创意资本的第一轮战略融资。

从媒体到交互平台的转变

零壹公司CEO柏亮表示，刚刚上线的爱有财，是一个为用户提供知识交流、用户交互、产品测评、数据工具等服务的平台，也就是提供“金融消费前服务”——投资者做投资理财决定或金融消费下单前的一切服务。未来，团队还会紧密围绕用户需求，开发和完善一系列“金融消费前服务”产品。

在此之前，零壹财经是一家专注于互联网金融研究、数据和媒体等领域的机构。柏亮认为，自创立以来，零壹财经就聚焦互联网金融领域。此前的开放信息平台已经积累了大量的线上理财用户。同时，自身团队中的专业人士，也可以在爱有财平台上起到带领人作用。这两个条件能够帮助爱有财平台快速成长。

上述观点也正是其被投资方看中的关键所在。海通创意资本高级投资经理张权表示，零壹团队在扎实的研究和数据系统基础上，建立面向互联网理财用户的开放式平台，一方面为理财用户提供了专业工具；另一方面提供了社交渠道，能够为理财用户的决策提供充分服务，让用户能够深入参与和互动交流。

对于大家颇为关注的市场规模问题，零壹财经研究总监李耀东表示，根据零壹研究院测算，我国的居民储蓄率居高不下，近年的储蓄额在40万亿元至50万亿元之间。参照发达国家的居民储蓄率比例，假设在未来10年内居民（个人）储蓄率下降至15%，转入存款之外的投资理财市场，涉及的资金当在15万亿元左右。如果通过“金融消费前服务”能够降低10%的非理性决策和无效投资，就可以节省1.5万亿元的资金成本，形成每年近千亿元的市场。从目前互联网金融市场来看，大家主要集中在P2P、第三方支付、货币基金几类产品中，类似爱有财所做的这种交互平台还是第一次。鉴于市场上空缺较为严重，发展前景非常可观。

小米：硬件为基础

货币基金为入口

近期在互联网金融领域实现转变的不仅仅是零壹财经一家。5月11日，小米金融App正式上线，并推出旗下互联网金融产品“小米活期宝”，易方达的天天理财基金成为了首个与小米金融合作的产品。小米公司正式进入互联网金融，引起各方关注。小米方面表示，将会把互联网金融发展作为其生态链中的一个重要组成部分，而小米金融在互联网金融行业将更多地扮演智能平台的角色。

小米联合创始人洪锋透露，互联网金融主要有两大需求，一是吸纳用户，二是需要准确地去定位和评价客户。而小米金融要做的，即是打造平台和建立征信系统。

小米金融和一般线上理财产品的不同之处非常明显，它并不是基于社交或者电商，而是在硬件的基础上，从零售业务切入互联网金融市场。所以，其发展轨迹也有可能略有差异。

另外据透露，小米金融很快会在征信建设、信用贷款等领域推出服务。业内观点普遍认为，基于庞大的手机用户，这一信息收集的终端使得小米整个系统拥有包括用户行为、消费信息等资金和信用在内的海量数据，这也是小米移动入口端的优势所在,以此为延伸，小米可以在金融领域大施拳脚。此次上线“小米活期宝”，也可以看做是小米的一次试水。

未来发展空间广大

在接受本报记者提问时，柏亮表示，除了P2P、众筹这类目前市场上较为集中的产品外，互联网金融其实还有更多的商业模式可去探索。“我们现在说有一种P2P网络经济，P2P的这种网络交互模式、生态模式会导致它不断地去创造各种各样的长尾市场。”他说道。

一般的观点认为，我国金融市场的不完善，尤其是长期金融抑制，导致金融体制发展跟不上经济的快速发展，居民消费金融、小微企业金融等方面的需求远远不能得到满足。所以从这个角度来讲，在当前逐步开放的环境下，互联网金融的入口事实上非常多。

不久前，国内不少P2P应邀前往美国参加LendIt峰会。在会后接受本报记者采访时，几家机构均表示，国内互联网金融虽然在体量上已经做得比较大，但产品和服务的创新力度还远远不足。尤其是在个人消费金融方面，可创新的点还很多，加上征信系统的逐步完善，互联网金融未来发展大有空间。

来自：金融时报