家庭存款有40万该如何理财比较好

　　许多家庭，因为收入主体双方的工作忙碌原因，导致存款累积，得不到有效的配置。那么家庭存款有40万该如何理财比较好呢？我们通过一个案例给大家介绍一下。

　　在医院工作的蒋先生，月薪10000元，其妻子在医院做护士，每月月薪6000元。两人平常工作忙碌，能在一起过年的日子少之又少。两人有一套市值80万元的住房，一辆20万元的轿车，活期存款5万元，定期存款35万元。有一双儿女，女儿5岁，在上幼儿园大班，儿子8岁，上小学二年级。

　　目前两人每月生活支出在4000元，女儿幼儿园每月花费2000元，结余资金1万元。从蒋先生一家的整体收支情况来看，家庭无负债，无还款压力，并且收入稳定，储蓄率也比较高。

　　蒋先生最近考虑到未来一双儿女的教育经费问题，准备攒到100万元。并且考虑到40万元资金放于活期及定期，相对于通货膨胀来说，整体资产是贬值的。所以想合理分配一下，配置一些理财产品。

　　理财建议

　　应急准备金配置

　　应急准备金主要是用于家庭的日常开支，作为一种保障。应急准备金不用过多，也不宜过少，需要根据家庭实际每月支出来考虑。蒋先生家庭每月支出4000元，加上2000的幼儿园学费，一共6000元。蒋先生可准备4-6个月的生活费用，大概在3万5千元即可。这笔资金并非存放银行活期，而是可以放入货币基金中，不仅随时可取，还能每日计算收益。

　　家庭保险

　　虽然医生夫妻在医院一般会有相应的社保，但对防止家庭意外还是远远不够的。夫妻俩的工资收入作为家庭主要的经济来源，建议可以为家人配置一些商业保险，如人身意外险、寿险等。理财师建议，家庭年交保费费用控制在年收入的10%比较适宜。

　　资产配置

　　除去3万5千元的应急准备金，蒋先生目前的家庭存款应还剩36.5万。过往蒋先生夫妻俩没有过投资的经验，所以初期可以先考虑配置团贷网产品等稳健型的理财产品，还有债券型基金、混合型基金等。

　　蒋先生家庭对于风险的承受能力还是较为可观，等到接触一段时间的理财产品之后，可以根据蒋先生的风险偏好作出一个测评，随后根据测评结果实行进一步的资产优化配置。

　　100万教育基金配置

　　蒋先生夫妻俩每月结余资金有10000元，可以通过基金定投的方式来准备教育经费。预计蒋先生定投120期，也就是10年，那么蒋先生每月从结余资金中抽取8000元左右来做基金定投。

　　这样一来，蒋先生家庭中每月结余的资金就只有2000元，这样不利于每月开销变动。所以理财师认为，蒋先生可以每月定投5000元，剩余资金可以通过配置一些其他稳健型的理财产品来实现储蓄，达到最后准备足100万元的教育基金。