商业银行个人理财产品

　　商业银行个人理财产品现在处于新兴阶段，其个人理财产品是在对潜在投资者分析研究的基础上，针对性的开发设计并销售资金管理计划，商业银行个人理财产品，商业银行只是接受客户的授权管理资金，至于收益与风险则是由投资者或者按照约定方式来承担。

　　商业银行个人理财产品的分类目前，我国商业银行理财产品的种类比较丰富，在研究理财产品时，需要客观科学地对产品进行分类。基于理财产品的诸多基本要素和条款，我们可以从不同角度进行分类：

　　(1)按照货币币种分类，可分为外汇理财产品和人民币理财产品。我国的外汇理财产品主要以美元、欧元等居多，目前，人民币理财产品的市场规模远远高于外汇理财产品的市场规模。

　　(2)按照委托期限分类，可以分为短期、中期和长期理财产品。通常认为，一年以下为短期理财产品，一年(含一年)以上至两年为中期理财产品，两年以上为长期理财产品。

　　(3)按照投资方向分类，根据孟磊的总结，可分为股票型、货币型、债券型、信贷资产型、组合投资型、结构型及另类理财产品等

　　(4)按照风险属性分类，按收益和本金是否可以保全分为保本类和非保本类理财产品。

　　由于非保本类的产品预期收益率相对较高，所以尽管伴随着较高的风险，最近一段时期也越来越受到投资者的追捧。

　　(5)按照存续形态分类，可分为开放式理财产品和封闭式理财产品。其中，开放式理财产品是指投资者可在理财产品存续期间随时或定期进行申购或者赎回，总体规模可变;反之，封闭式理财产品在存续期间一般不能进行申购或赎回，总体规模通常不可变。

　　商业银行个人理财产品作为商业银行业务的一个重要组成部分，对于整个银行的发展有着极其重要的作用，为投资者提供了一种比较好的投资渠道，了解商业银行个人理财产品相关知识，有助于我们在投资理财的道路中少走弯路。