年底个人理财 需早做准备

　　年底个人理财需早做准备。还有三周不到的时间，就是2016年了，每到年关，金融业的各行各业都会再发一波力，金融嗅觉灵敏的投资者们可要把握好机会，无论是理财产品还是信用卡积分的使用，都要尽量让自己收益最大化。

　　关注中长期节假日专属理财

　　在最近一段时间，连续降息的大背景下，近几个月的银行理财产品的收益相比之前似乎有点不景气，很少能出现年化收益率超过5%的产品，更不用提“宝宝类”货币基金产品已经跌至3%以下，大大了投资者对此类产品的热情，而偶尔出现的5%以上的产品，也多是中小股份制银行发行的短期理财产品，从长期收益来看并不十分稳定，有可能出现“空窗期”。

　　面对这种情况，兴业银行的理财经理向记者表示，不妨对于节假日专属的理财产品，提前关注起来。“接下来我们将分别迎来元旦、春节等节假日，一般来说银行会在这些节日前期发售相关主题的节假日专属理财产品，而且预期收益略高于日常理财产品，购买中长期的产品，提前锁定收益。”

　　不过值得提醒的是，年末虽然是投资理财的好时机，但也是理财陷阱增多的时期。除了银行以外，也会有许多金融平台发售理财产品，消费者在购买理财产品之前，一定要留心所谓的“高收益陷阱”，谨慎进行投资，确保本金的安全。

　　及时兑换信用卡积分

　　离年底越来越近，想必许多人收到了关于“信用卡积分年底将清零”一类的短信，但是真的所有银行信用卡的积分都会在年底清零吗?业内人士告诉记者，并非如此。据了解，部分银行信用卡积分与有效期永久有效，还有些银行信用卡积分有效期与信用卡有效期一致。积分年底清零一说不靠谱。

　　根据记者盘点，工商银行、中国银行、中信银行、交通银行信用卡积分有效期一般为2年，光大银行信用卡积分有效期为5年。然而即使有到期日，也不一定是年底清零的，例如交行信用卡积分是自首次消费日开始算，2年后到期。

　　广发信用卡积分同卡片有效期一致，不是年底清零，如持卡人在2013年6月办理了广发信用卡，该卡片将在2016年6月30日到期，则信用积分也是在2016年6月30日到期。建行和平安银行信用卡积分有效期也是与卡片有效期一致。此外，目前农业银行、招商银行、兴业银行、华夏银行等几家银行的信用卡积分永久有效。

　　并非所有银行的信用卡积分都是到年底清零，但是对于积分有有效期的信用卡，业内人士持卡人在询问各自银行后，还是要在积分到期前及时进行兑换。