理财案例分享：80后夫妻月收入5万存款有二百万如何理财

理财案例分享：80后夫妻月收入5万存款有二百万如何理财

2017-09-13 16:26:38

　　80后夫妻月收入5万存款有二百万如何理财？南京市民孟先生从商，和妻子住在玄武区，小孩在国外读书。孟先生拥有三套房，一套在玄武区，房贷每月3400元，一套房在江宁区，每月还贷3500元，一套房在大明路，每月还贷4300元，玄武区的房子自己住，另两套正在出租，每年租金共14万元。孟先生一家买保险每年支出6000元，养车每年5万元，小孩出国每年花费30万元。除去开销，孟先生和妻子每月收入5万元。另外，孟先生有现金二百万元。

二百万如何理财

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　　财务分析
　　孟先生相对固定的支出包含了房贷、保险费支出、养车费用以及小孩出国的花费。近年来南京的房租价格年年增长，火爆的楼市势必会给孟先生带来更多的房租收入。孟先生家庭结余部分比较可观，在没有突发事件需要大笔开支的情况下，孟先生这二百万元的流动性要求应该不高，可以进行多种的资产配置。
　　孟先生家庭年收入60万，扣去剩下养车和小孩的花费，每年的结余近25万元。结合孟先生家庭状况以及未来继续还房贷可能存在的风险，根据标准普尔家庭资产配置原则，可以配置一些保险。
　　多类别多品种配置
　　当前金融市场产品多样化，只有量体裁衣进行配置才能实现资产保值增值的目的。假设孟先生的投资偏好介于“稳健”与“进取”之间。建议孟先生家配置50%左右的固定收益类产品，收益比较稳健，具体可供选择的产品包括银行固定收益类理财、债券型基金(非可转债)以及国债等等。银行固定收益类理财普跌至4%，债券型基金以一年期的定期开放债基为例目前在4.5%左右。综上，短期的固收类产品还是建议选择银行短期理财，一年以上则可以考虑债券型基金等。
　　其次，孟先生家可考虑配置部分权益类产品，股票市场从长期来看回报还是较高的。如果不想自己择股，可选择定投基金。此外，可以选择团贷网，持续服务期为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。现在新注册用户即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。点击注册。

　　如果孟先生投资较为稳健，则在如上配置上增加固定收益类产品比例，降低权益类产品比例，如孟先生较为激进，反之即可。无论怎样的经济环境，选择符合自身风险偏好的产品，坚持多类别多品种配置，莫把鸡蛋放在一个篮子里，才能打理好资产。

二百万如何理财

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　　重疾险等项目需要配置
　　孟先生家目前还有二百万现金，可以利用家庭年收入10%左右建立重大疾病和意外的基本保障，对冲未来偿还房贷和发生重大疾病等潜在的家庭经济风险。孟先生之前的年缴6000元如果是重疾可能只有一、二十万元的保额，以孟先生的收入水平建议考虑增加。
　　另外，建议孟先生夫妻双方选择年缴保费4.4万元，交费期20年的类型从而获得价值二百万的重疾保障，另外可以利用每年房产投资净值5600元为夫妻双方买一份价值150万元(共300万元)的意外风险保障，由于孩子在国外读书，孟先生每年可以为自己及爱人多储备一份5万元/年的养老金在夫妻双方65岁退休后可领取6万元左右养老金。该方案既可以对冲万一出现意外而存在的房贷还款风险，又可以提高对未来生活的品质，还可以规避婚姻与法律的风险。
　　总而言之，孟先生家目前的理财结构是不合理的，小编建议孟先生多关注金融时事，在投资理财时不要盲目跟风，需要全面了解产品特征。另外彼此之间的财务要做透明化，需要共同来理财，打造幸福的家庭与美好的未来。