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80后剩女月收入5000元如何理财买套房

2017-09-07 16:43:16

  80后剩女月收入5000元如何理财买套房?姜小姐2017年30岁了,至今无房无车无老公,目前在一事业单位工作,税后工资加年终奖每月平均5000元。个人固定存款20万元,12万元的定期和8万元的活期。另每月会定存1000元。每月主要开销是:房租1000元,交通通讯费250元,日常生活支出1500元。


5000元理财

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  理财目标
  1、想买套总价80万元的小房子。
  2、想给自己买份合适的保险作为保障。
  3、这个年龄单身安全感很低,希望推荐一些低风险的投资方式。
  理财规划
  理财建议1:买套一居室小房
  姜小姐想购买一套面积约40平米、价格约每平米2万的一居室。按当前姜小姐居住城市首套房规定,首付比例为30%。购买总价格80万元的住房,需要首付24万元,贷款56万元。等额还款法,30年还清,月供3278.69元。目前首付款和月供,姜小姐都难以实现。那姜小姐买房的需求如何实现呢?这里给姜小姐提供两个方案供参考:
  方案一,3年后买房。假设3年后购买房屋价格80 万元,投资的年化回报率(贴现率)为6%,姜小姐工资月均收入增长到6000元,每月攒2000元积累首付, 20万元固定存款投资低风险产品。那么3年后,姜小姐可以积累32万元首付资金。在3年后房贷政策和利率政策不变的前提下,贷款48万元,30年还清,每月月供2810.3元。

  方案二,如果姜小姐可以每月积攒3000元首付款,那么则可以实现两年后买房。(比如两年内暂时搬与父母同住,每月可以多省下1000元租房费用)。假设2年后购买房屋价格80万元,投资的年化回报率(贴现率)为6%,姜小姐工资月均收入增长到6000 元,每月攒3000元积累首付,20万固定存款投资低风险产品。那么2年后,姜小姐可以积累30万首付资金。在2年后房贷政策和利率政策不变的前提下,贷款50万元,30年还清,每月月供2927.4元。


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  理财建议2:买份大病保险
  姜小姐首先应该考虑购买大病险。不论有无社会医疗保险,大病险都需要购买,且越早买越合适,因为大病保险的保费会随着年龄的增长不断增长。道理很简单,岁数越大,发生大病的可能性就越大,所以在缴费和保障时间一样长,赔付额度一样多的情况下,年龄越大缴费额越多。大病保险和其他金融产品不一样的地方是:当你觉得身体不好需要买的时候,可能已经永远失去了购买的机会。
  姜小姐可以采用期缴的方式缴费,借助保险的杠杆作用,解决未来可能出现的巨额医疗费用所带来的压力。保险的购买很难一步到位,可以随着收入的增长,未来家庭结构的改变不断调整和增加。一般保费占到年收入的10%-20%比较合理。
  理财建议3:投资固定收益类产品
  姜小姐每月的支出都较刚性,没有太多调整的空间。预留一些紧急备用金之后,剩余存款可以投资一些银行发行的固定收益理财产品,债券型基金和保本基金。这些都是低风险的投资品种。另外,每月攒下来的钱可以尝试用定期定投的方式投资一些股票型基金和p2p理财产品。
  在资产配置比例方面,建议姜小姐用10%左右的资金投资货币基金产品;70%-80%的资金比例投资固定收益类产品;10%-20%比例的资金投资风险类产品。在资产配置顺序方面,应该优先安排流动性好的现金及货币类产品,满足日常支出应急储备金;然后再安排配置固定收益类产品,资产保值;最后考虑投资权益类,资产增值。
  总之,剩女拥有一定的经济基础,生活独立,相对于已经组成家庭的同龄人她们过得更潇洒,如果不进行合理和及时的理财规划,会为以后的养老埋下隐忧。“剩女”们可利用闲暇时间充电,进行自我投资,帮助自己在事业上取得更好的发展,获取更为良好的职业前景和收入。另外,安排好自己的生活,无论“嫁”与“剩”,都能保持积极自信的心态,并做好必要的财务安排,才能真正享受“剩女”的潇洒生活。
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