普通家庭月收入4万小额投资理财案例

普通家庭月收入4万小额投资理财案例

2017-07-17 10:09:18

　　普通家庭月收入4万该如何小额投资理财呢？李先生48岁，是一家化工企业的部门负责人。李先生现在工资水平是税后3.2万/月。家庭收入方面，太太是教师，现收入每月8000元。俩人单位都有正常缴纳五险一金，其他社会福利保障也较为健全。目前，李先生家庭有一套房，价值350万，银行有储蓄150万，国债20万，家庭暂无其他外债。李先生太太认为，现在银行的储蓄利率越来越低，应当进行一些投资较好。那么他们该怎么理财比较好呢？

4万元理财方案

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　　【理财建议】
　　对此，理财师建议李先生，像他们这种一个月收入在4万左右，有资产百万余的家庭，在投资和理财上，目前可从以下几个方面着手：
　　1、首先降低银行储蓄比例，增加投资的比重
　　把资金放在银行，这是过去的投资方式，其实也算不上投资，毕竟收益率比较少，像银行的定期，在此轮最新降息前，一年期定期只有2%的收益率，而活期，长年是0.35%，收益极少。若想家庭资产有较好的增长的话，势必要降低银行储蓄的比重，建议在留足生活的准备金、风险预备金之后，转为其他收益尚可，有中高收益率的投资。
　　2、60万-100万左右的稳健型投资
　　像李先生，有可投资资金大概是150万，建议这部分用40%-70%左右用来配置稳健型理财。例如配置一些银行理财产品、稳利精选基金等。前者的收益率在4.5%-5.5%左右，后者的收益率在8%-14.4%左右，都还不错。投资的期限，建议视资金的流动性需求作3 -12个月的中短期投资。
　　3、对于剩余资金的投资
　　除去之前的生活准备金、风险准备金和稳健型投资之外，剩余的可选择长期的投资或者做一部分进取型的投资。如果李先生和太太的风险偏好较低，可选择长期的保险进行投资，一来可增加家庭的保障，二来还可以获得部分的收益，尽管增值速度可能不及市面上的理财产品，但大多数还是有比较稳定的收益。

　　除此之外，风险偏好较高的话，可选择p2p产品，可以配置团贷网产品，持续服务期为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。现在新注册用户即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。点击注册。

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