三十万如何理财案例分析

　　万先生，今年30岁，目前在上海是一名自由职业者，个人每月收入5000元，其他每月收入5000元。万先生在生活上比较节俭，每月生活开支仅2000元，其他月开支1000元，另外每月还有1500元的保险支出。工作几年下来，自己也存了一笔30万元的资金，想用这笔钱来进行投资理财，该怎样理财才能使这笔财富增值呢？

理财案例

　　三十万如何理财案例分析

　　万先生个人财务状况表：

三十万理财

　　从上表可知，万先生个人每年收入总计12万元，每年个人开支总计5.4万元，1年能结余6.6万元。整体来看，万先生平时的个人开支并不多，消费方面也比较合理，而且在个人保障方面也比较注重。不过，首先建议万先生要在不影响个人生活质量的前提下，再崇尚节俭；其次，个人在投资理财方式上偏保守，主要是以银行存款为主，存款利息低，财富并未能实现收益最大化。
　　三十万如何理财建议
　　1、预留个人备用金
　　首先万先生需要预留3-6个月的个人备用金，可用每月的结余来作为。另外，建议这部分资金可以以短期存款（3个月年利率2.6%；6个月年利率2.8%）或货币基金（年化收益率4%左右），甚至可以关注收益相对来说更高一些的短期固定收益类产品，选择这些理财方式储备资金，流动性较强，随时使用资金能随时支取。
　　2、生活中做到合理消费
　　生活中做到合理消费，首先要做到消费支出应与收入相“匹配”；其次，在自己的经济范围内，在不影响个人生活品质的前提下，做到理性消费，避免盲目从众，攀比，不要因一时头脑不冷静而造成钱财的浪费。
　　3、适当增加投资方式
　　万先生30万元一直存在银行的确是有些可惜了，1年3%左右的利息有点低。建议万先生可以拿30万元配置一些低风险的理财产品，比如国债，3年期年利率在5%左右；保证收益类型的银行理财产品，年化收益率5%左右以及一些固定收益类产品，年化收益率一般在10%以上，这些投资方式基本都能保障本金的安全性。如果万先生想追求更高收益的话，可以拿出部分资金进行激进式理财，例如股票、外汇等。
　　另外，可以看出万先生在个人保障方面也比较注重，每月花1500元购买保险，但是具体的险种并没有说清楚。所以除了个人基础社保外，最好再配置一份养老型保险，附加意外险和重大疾病险，来提高个人保障。此外，万先生可以每年安排自己出去旅游2-3次，可以来放松自己缓解工作压力！