总资产过200万元家庭 该如何安排投资理财
读者韩女士发来邮件，她的家庭年收入有一定结余，但投资品类非常单一，理财师会给她哪些?该如何安排投资理财呢？
韩女士的来信——
我的家庭财务状况如下：
收入：我的工资每月3500元，老公每月10000元(单位均已买社保);
房产：蓬安两套(全款)自住一套，出租一套(年租金5000元);
积蓄：100万元;
主要开销：生活费每月2500元;教育支出：每月2000元，其他费用支出：平均每月500元。父母都拿社保，能够自食其力。
财务分析
从您的家庭财务报表分析，家庭现处于收支较为稳定的阶段，日常收入的现金流能满足日常开支的需要，您的负债比率为0%，说明您的财务情况较为安全;有良好的理财习惯。但您的财务指标还是说明您的财务结构不尽合理，投资品种过于单一，杠杆比例过低，个人财富积累速度慢。理财重点放在资产保值与增值上。
资产配置方案
一、首先，您预留6个月收入共81000元，作为家庭应急资金，同时您夫妇两位申办一张信用卡来满足日常使用的需要，既可以避免携带大量现金，又有机会享有50~56天的最长免息期。合理利用这一点，可以达到钱生钱的效果，而手头的多余现金可以购买我行“小金贯”产品，申赎方便，随用随取，轻松实现比活期高不少的利息收入。
二、考虑到您未来可能会有不可预知的保险医疗支出，也为了给您子女储备教育资金，您将投资资产的50%留置出来，投资于风险低，安全性高，变现能力强的资产中，可以考虑配置恒丰银行理财产品。也可增加国债，混合型基金的配置分散风险，理财、国债、基金的配置比例为5 3 2。这样一个投资组合的加权平均收益率在8%左右，较好的满足了较高收益的目标。
三、根据您的家庭社会保障和医疗保障情况，您及您的爱人进行人寿保险附加重大疾病及意外险，推荐购买我行代销的“安泰宝”，为家庭提供稳定的现金流。另外，考虑到先生在家庭中的重要经济地位，推荐投保我行代销的“安行宝”，使保障更全面。在理财规划当中，根据理财规划著名的“双十原则”，保险规划中保额的设计为10倍的家庭年收入，保费则不宜超过家庭年收入的10%，因此您及您爱人投保200万元左右的人寿险及附加险，保费年支出2万元。
四、孩子的教育支出及自身的养老规划是一个长期的投资过程，推荐基金定期定额投资计划，配置股票性基金与平衡性基金分散风险。
