最近，“借款人的利率是最高24%，投资人如果拿到的利率达到20%，平台几乎就没利润了”盛行，许多家网站包括腾讯理财都在宣传这种缪论，今天我就跟大家谈谈，一般民间借贷线下实际的借款人的实际借款利率。只谈实际借款利率，不谈其它。

理论上讲，P2P网贷借款者“制造”的风险主要是逆向选择和道德风险。那些诚信水平低、投资能力弱的劣质的借款者则有动机去掩饰信息，并通过提高借款利率增加获得资金的可能性，而投资者在难以获得借款者全面信息的条件下，就更有可能选择支付高利率的劣质的借款者，从而发生逆向选择。

借款者即融资者，是指P2P网络借贷市场中以自身信用为基础，从投资者处获得资金的个人或企业，即资金的使用方。从过去几年国内P2P网贷行业的发展情况来看，借款者表现出如下特点：