团贷网

团贷网 > 理财资讯 > 投资理财 > 理财小知识
投资送518红包

刚发绩效奖现在有7万存款该怎么理财

2016-09-28 09:38:23

  小孟今年27岁,镇江人,在一家研究机构工作,刚发绩效奖现在有7万存款,该怎么理财?对了,小孟工作刚满四年,月薪6000—8000元。有7万存款怎么理财呢?

  每月房租1000元,平时其他支出每月大约在1500元左右。就在前两天,小孟获得了2万元年终奖,目前已有存款7万元,他想寻求更合适的方式为自己理财。

  理财困惑

  1、目前单身,预计3-5年内结婚,有买房的打算,父母为工厂职工,均有社会保险,若买房,家里能赞助30-40万元左右,现在买房是否合适?

  2、小孟一方面希望能有应急的固定储备,另一方面希望可以有收益性的投资,而且还打算为自己购买人身保险。

  针对小孟的情况,工商银行南京山西路支行理财经理杨卉建议,首先要让小孟做风险评估,了解自己所面对的需求状况、自身的风险的承受能力以及投资偏好;综合考虑其资金的安全性、流动性和收益性,根据实际情况分别针对短期、中期以及远期的需求,制定不同的理财策略,期望通过理财规划使小孟资产增值保值并最大化满足其需求。

 

7万怎么理财

 

7万怎么理财

 

  短期可尝试货币基金等多种投资方式

  小孟目前有7万元存款,又是单身,杨经理认为,短期来看(第1-2年内),小孟不会太快成家,她建议可以通过购买1-3年期固定收益类保险产品以锁定收益率,使其资产保值增值; 其次,2年内没有大额用钱计划,短期内可以充分利用闲余资金,考虑到风险因素,建议购买开放式基金的方式来进行债券、股票的投资,以降低风险提高效率,加快财富积累。

  现在银行1年期定期储蓄年利率1.95%,收益低且流动性差,而现在市场上的货币市场基金年收益约2.5%—3%,后者收益比前者高出许多,风险很小且流动性好,一般赎回资金T+2日到账。小孟目前每月节余约4000元,按月全部投资货币市场基金,实行分配收益再投资的策略,既提高了家庭资产整体收益状况,又不影响资金流动性,遇到紧急需要可以随时赎回资金。

  人是家庭的基础,发生意外时,以小孟现有的资产情况很难承担高额的医疗住院费用。因此,小孟应该购买一份人身意外险,用较小的支出分散较大风险。

  中长期向稳健性投资转移,增加家庭保险投资

  未来的3—5年,小孟将要结婚成家,买房的需求会日趋迫切,对此,杨经理认为,从中期来看(第2—5年内),通过合理选择按揭成数、年限解决家庭住房问题; 同时由于家庭负担逐渐加重,投资产品由风险偏好型逐渐向稳健型转移,追求稳定的收益,为长期需求做打算。若按目前房价年均2%的涨幅测算,理财收益按照年化4%测算的标准,住房按揭应该尽量降低首付、加长还款期限,待资金宽裕时可部分提前还款,减少利息支出。

  在未来的5—30年内,小孟将要面对生儿育女的问题,这时要为小孩储备教育金;此外,还要考虑父母老年医疗问题以及为自己储备额外的退休金,因此可以增加家庭保险投资的比例,选择年缴型为宜,投资比例控制在年收入的10%-15%,以防止出现支付风险。

  杨经理介绍,小孟财务状况不是很宽松,因此以生活理财为主,以投资理财为辅,本着审慎的原则,除了收益性外,还充分考虑了相关产品的安全性以及流动性。产品年收益在2.5%—7%之间,加上复利因素,整套投资组合综合收益率约为3%,相对于该计划超低的风险性来说,收益情况较为合理。与此同时,在比较保守的推算下,基本上满足小孟成长期的各个目标,达到了科学理财的目的。

      有7万存款该怎么理财呢?按照上面的理财计划来实施,以后理财收入还是很可观的。

投资理财
互联网金融
借贷
信用卡

团贷网

电话:400-641-0888

微信服务号:团贷网服务平台

微信订阅号:团贷网