资金存管P2P平台资质显现

资金存管P2P平台资质显现

2016-08-17 09:46:59

对于网贷行业资金存管，监管部门给出了新答案。日前，银监会发布《网络借贷资金存管业务指引（征求意见稿）》，尽管只是征求意见稿，但其中透露的信息非常丰富，尤其是对于网贷平台来说，此份征求意见稿从公开披露、备案制、第三方联合存管等方面下手规范网贷平台，足以显示其要求之严格。对此，多家平台表示认同。

P2P平台品牌显现

　　银行存管
　　融道网副总经理郑海阳：银行监管存管账户
　　“银行+第三方支付”的存管方式与之前的第三方支付托管，只是加上了银行对P2P平台开立资金存管账户按存管专户来进行监管，而为P2P平台提供账户系统、支付结算、数据运营等服务的仍然只是第三方支付，因此与原来并没有太大的区别。
　　而完整的银行存管或托管，则要求P2P投资人的账户而不仅仅是P2P平台的资金账户必须开立在银行，而在当前这个要求面临着银行无法网上开户、银行之间归集资金不便的困难。
　　不过随着去年12月，央行对外发布《中国人民银行关于改进个人银行账户服务，加强账户管理的通知》，将个人银行账户分为I类银行账户、II类银行账户和III类银行账户，并允许远程开户之后，这两个问题得到了一定程度的解决。
　　融道网·生菜金融在2015年1月，就已经与招商银行上海分行签订了战略合作协议，目前已经完成了80%的系统测试与对接。实现完全对接后，生菜金融用户就可以通过电话银行在招商银行查询自己账户余额和转账，今后还将支持网银查询和转账。
　　银行积极性不够
　　当监管风险大于获得新增存款利益的时候，银行就比较犹豫去推这方面的业务，希望观望，希望等待明年监管细则落地，把一些规范平台，通过时间淘汰，没有慢慢浮出水面之后，去接确定性很强的平台，就成为避险的选择。
　目前来看接入银行，银行方面态度有180度大转变，同时跟从P2P角度来说，跟银行接入尝试过程中也发现很多问题，有很多平台私底下跟我们交流说充值体验太差了，充值的成功率可能只有一半不到，比第三方体验要差很多。实际上现在第三方都是持牌机构，它对于资金管控不亚于银行，只是大家普遍心理上感觉银行更安全。
　　P2P的交易，银行根本审不过来，上万笔的交易，只能做一个存管，你的钱在银行里，对交易真实性它无法做到法律意义上的托管、审核，所以在这个层面上银行管钱和第三方管钱在资金安全性差别不大。除非第三方怠于去监管，对资金划到私人账户不做任何防范，这是一个另外一个话题。但仅就存款本身，它也面临着双向选择的难题和客户体验问题有待解决。
　　银行与互金共赢
　　之前，网贷平台的银行资金存管推进还是比较艰难的，平台企业“鱼龙混杂”，银行也要规避声誉性风险。这份业务指引，明确细致地规定了委托平台的接入资质，准入条件非常高，主要包括：在地方金融监管部门备案登记，获得电信业务经营许可等。此外，还明确了平台不得用存管银行进行公开营销宣传，对存管业务信披也进行了专门规定，银行对网络借贷不作担保、不承担资金管理运用风险。上述规定，可以有效降低银行的声誉风险，助推存管业务落地。
　　可以看到，满足指引条件的网贷企业，业务规模普遍比较大、在行业趋势的把握上也很有前瞻性。这类稳健优质的网贷龙头企业数量不太多，但绝对代表着互金发展的未来方向。如果银行金融机构能快速反应、积极参与存管业务，那么银行既能发挥支付渠道、第三方存管等优势，又能积累互金交易的海量数据，通过与这些龙头平台深入合作、抓住新风口，这将是一座不小的“金矿”。
　　目前，银行整体发展速度已经不如前些年，收入增长急剧收窄，其发展也需要新的业务空间。当年，余额宝与基金公司合作给双方都带来了“辉煌业绩”，传统金融机构与互联网金融的拥抱，可以迸发出意想不到火花。
　银行进行资金存管后，要进行资金保管、清算、财务核对、信息披露等，但网络借贷的本质是推进直接融资、减少交易环节。多年来，网贷平台在降低融资成本、提高服务效率方面已经取得了很大的成效。银行存管统一落地后，需要继续保持互联网金融服务便捷、降低交易成本的特点，这样才有未来的合作共赢。