教你看懂银行理财产品说明书

教你看懂银行理财产品说明书

2016-08-02 10:23:32

　各家银行陆续推出了自己的银行理财产品。如何找到好的银行理财产品？研读银行理财产品说明书是重要步骤。团贷网教你看懂说明书。

　　所有银行理财产品的说明书都由这两部分组成：风险提示和产品概述。

　　风险提示一般分为五级，不同银行的标注有所差别，大致有R1级至R5级；1级至5级；一级至五级；PR1级至PR5级；一颗星至五颗星；A至E等，风险程度由低到高排列。一般而言，保证收益类理财产品，银行会评定为最低风险等级的产品，几乎无风险产品，非保本浮动收益类理财产品通常为二级或三级的风险等级。

　　在产品概述部分，投资者需重点产品投资期限。由于银行理财产品是封闭运作的，一旦购买，到期之前是无法取出的，所以投资者要据此匹配自己的资金。

　　值得注意的是，产品说明书以下词汇出现频率较高，需要投资者重视。

　　投资收益币种：大部分理财产品的投资收益币种为人民币，中资银行发行的外币理财产品很少，而外币作为投资收益币种的理财产品，是不能用人民币购买的，如果想要购买，需要先提前换汇购买，每人每年可兑换5万美元，在兑换的时候，需要考虑汇率风险。

　　认购募集期：也就是理财产品发行的时间。在这段时间中，投资者的本金一般是按活期利息计算的。一般来说，如果已经购买了理财产品，在认购募集期内是不能撤单的。

　　到期兑付日：这项内容可以在第一时间了解资金到账情况、产品收益情况，也能为未来的投资做好时间准备。

　　购买起点金额：认购起点金额不同，所对应的收益也不同。

　　收益计算方法：一般来说银行理财产品的描述中会将收益率统一为年化收益率。理财产品的投资期限多样，如3个月、6个月，这样在计算实际收益时，需要换算成实际投资天数。如91天的银行理财产品年化收益率为3.1%，投资者购买了5万元，实际上能收到的利息是5万×3.1%×91/365=386.44 元，而不是1550元。