真实的P2P网贷收益率如何计算

　　真实的P2P网贷收益率如何计算？P2P网贷行业收益率一直在不断下降，投资者投资一个项目，并不是预期年化收益是多少，最后能拿到手的就是多少，那么P2P网贷投资的收益要如何计算了？我们一起来看看专业人士如何说的吧。
　　金融利率看似简单，里面却颇多学问和套路。比如说投资网贷理财产品，会告诉你利率指标中最高的年化收益率；给你信用卡做消费或现金分期的，会告诉你看起来很低的月息率；你去小贷公司或网贷平台上贷款，他们会告诉你每月要还的看起来不高的借款利率，加上按月支付的服务费，又或者直接告诉你每月还款的金额多少，看起来似乎并不高；此外还有多种多样的还款/回款方式……

网贷收益率

　　简单易行的3种计算方法
　　涉及到利率的计算，有时可以很复杂，甚至连精算师都需要借助专门工具来处理。好在我们现在人人有电脑和手机，有Excel表格软件和计算器。无马哥在这里教你，只要借助于这些手边的工具，就可以轻松算出真实的年化收益率/借款成本来。
　　方法一：资金流法
　　如果你借款或投资一笔金额，对方告诉你每个月还款/回款的数额和分期次数，你就可以借用这个方法，快速算出真实年化利率。
　　使用Excel表格，在一列表格中，按期数纵向输入现金流，第一行输入借款/投资总额，用负数表示，比如十万，就输入-100000。在下面的单元格中，分别输入每期还款金额（一般情况下每期等额的话，那拉一下对应期数的格子就全出来了），最后在表格中其它任意单元格中，输入公式“=IRR（A1:A*）”（公式括号中代表你前面输入的全部现金流单元格），就可以得到每期的利率。如果是按月付款，那就是月息率，在这基础上乘以12，就得到真实的年化利率了。
　　Excel表格中输入数值，用IRR公式计算真实年化收益率
　　方法二：公式法
　　金融学上把你现在的金额叫做现值，经过投资一段时间后的未来金额叫做终值。
　　（1） 当你知道了投资的现值、终值和时长后，可以很方便地用电脑或手机上的计算器算出利率来。计算公式是：“每期利率=(fv/pv)^(1/n)-1”。（说明：fv表示终值，pv表示现值，^符号表示乘方。）
　　比如你投资某项目10000块，3年后回收12000，那么你的年化收益率是“=(12000/10000)^(1/3)-1=6.27%”。
　　（2）在每期还款金额一致的情况下，在Excel中用年金公式可以很快算出实际利率来。输入的公式是“=rate(nper;pmt;pv)”。（说明：nper表示期数，pmt表示每期金额，pv表示现值。）
　　比如，你投资了10000块，之后每月回款1000块，总共12个月，那么就输入公式“=RATE(12;1000;-10000)”，得到每月收益率2.92%，乘以12就得到年化收益率35%。（需要注意的是，投出去的钱用负数表示，否则结果出错。）
　　方法三：简易近似法
　　在等额本息还款的情境中（很普遍现象，比如信用卡分期），贷款银行所说的利率，往往是对贷款初始总额的名义利率（或手续费），而非资金使用的真实年化利率。真实年化利率约等于名义年利率*1.8，或名义月息率*22，这样你可以很快计算出真实贷款成本。
　　比如说某银行跟你说现在分期费率很低，只要月息0.6%，你千万不要想成一年利率0.6%*12=7.2%，而应该乘以22，约等于年化利率13%！
　　而在网贷投资中，如果是采用按月等额本息回款的话，你实际得到的利息收益率将不是年化收益率，而应该在其基础上除以1.8。比如你投资10000块一年时间，平台年化收益率12%，采用按月等额本息回款的话，你实际得到的收益约为=10000*12%/1.8=667块。
　　有了以上这些基础知识，就足够算出形形色色的真实利率/收益率问题，可以进行真实成本/收益的比较了。