什么是第三方资金托管

　　什么是第三方资金托管？相较于传统的P2P网贷而言，P2P网贷的优点在于年复合收益高，且操作简单，而缺点在于目前还没有出台相应且有效的监管手段。近段时间，央行也明确表示了P2P网贷平台应当建立第三方资金托管机制。

第三方资金托管

　　一、资金托管的定义：
　　资金托管的含义就是资金流运行在第三方托管公司，而不经过平台的银行账户。从而避免平台因为经营不善导致挪用交易资金而给交易双方带来风险。
　　二、资金托管模式下的资金流转：
　　投资人和借款人分别在第三方支付开通自己的IPS账户，整个过程投资人都能看到自己资金的准确去向;平台也在第三方支付开通了商户号，但只能做资金解冻和退款两种操作，而不能执行转账与提现操作。
　　满标后，资金即会从投资人的IPS账户进入借款人的IPS账户;流标后投标资金会直接退回到投资人的IPS账户。
　　三、资金托管模式与直接支取模式的对比：
　　直接支取模式：
　　付款人通过支付公司的网银直连支付接口，将资金付给P2P网贷平台。
　　直接支取模式资金流有两步：第一步，从付款人的银行卡转到支付公司的备付金账户。第二步，从支付公司的备付金账户转移到平台的银行卡。
　　这种模式，支付公司只是让付款人付款更加快捷、方便而已，其实资金还是会进入平台的银行账户，资金并不是真正托管在第三方支付公司。这种模式下，一旦平台自身经营有问题，平台就可以直接挪用交易双方的资金。这种模式就是央行明确的“平台资金池”的模式，资金池形成方式有两种：一种是线下汇款、另一种是在线支付。
　　第三方资金托管模式：
　　能实现P2P平台账户和用户账户的分离，为用户资金增加了风险隔离手段。
　　辨别是否是资金托管的最简单、有效的方法就是投资人、借款人、平台是否在第三方支付公司开通账户。
　　四、资金托管模式的优势：
　　优势一：通过为每一个用户建立独立的IPS账户，用户的每一次资金进出都需要经过密码确认，从而保障用户账户资金的安全。
　　优势二：在第三方支付开通的商户号，不能进行转账和提现操作，从而保障交易双方的资金和平台的资金不交叉，也就是避免出现平台挪用交易资金的风险。