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楼市降温会不会影响P2P网贷行业

2016-10-13 17:16:02

  楼市降温会不会影响P2P网贷行业?随着国庆期间,北京、苏州、广州、深圳、佛山等19个涵盖了一线、二线、三线的城市发布了力度不一的楼市调控政策后,10月8日,南昌也出台了最新的楼市新政,上海则公布了六条措施,遏制房价过快上涨。
  据知情人士透露,10月12日,上海银监局召集所有银行,要求全面收紧开发商贷款、住房按揭等业务。各大调控政策的密集出台,楼市似有一夜入冬的节奏。那么,楼市降温及限贷、限购,会否对p2p网贷行业特别是以房贷业务为主的平台产生影响?
  楼市降温对P2P平台影响不大?
  陈晓俊表示,房贷业务占网贷成交量的比例也就10%左右,楼市新政对P2P行业的影响其实不大。在这一轮疯狂的楼市行情中,加杠杆的渠道中起到较大作用的还是银行按揭。
  据不完全统计,今年1-8月,有773家P2P网贷平台从事房贷业务,累计成交量为1256.5亿元,约占行业成交量的10.33%,平均借款期限5.24个月,综合收益率为10.96%。
  不过,陈晓俊同时表示,楼市的火爆,对于房贷业务的增长确有一定作用。网贷之家数据显示,去年同期的房贷业务交易量为650亿元,而2016年1-8月同比去年,增长了93%。
  徐红伟指出,房产限购与P2P关系不大,“从P2P网贷平台借钱去投资房子的比例很低,因为网贷的借款成本太高了,借款人从P2P平台上借款主要还是用于应急。买房子不属于常见的应用场景,只有房价疯涨的时候,才会有短期的这种需求,但其所占P2P网贷行业贷款余额的比例很低。”
  楼市降温对P2P平台影响不大,“P2P平台的房产业务主要两种,一种是首付贷,一种房产抵押借款。前者因为政策原因早已不能开展,后者与楼市降温的相关度也不大。”
  那么,假如房价下跌,会否对P2P平台的房贷资产的授信情况产生影响?对此,徐红伟表示,目前房价并没有跌,再者,一般房产抵押借款是按照房价打个五六折,所以,即使总价波动10%也不会影响太多。

 

P2P网贷行业

P2P网贷行业


  赎楼贷风险或增加
  据介绍,P2P平台在楼市里做的项目主要有:赎楼贷、首付贷、房产全款抵押,此外,还有余值抵押、租房分期等业务。其中,首付贷早在今年上半年时已被叫停。
  在赎楼贷业务中,赎楼贷的本质是利用市场资金,去盘活房地产资金,防止开发商资金断裂;其次是用于炒楼盘。新一轮房市政策,导致的是房价的波动以及后续投机、投资的断档。对于赎楼而言,明显楼盘抛售的时间被延长,风险增加。而“对房地产交易的冲击,直接影响了P2P平台的风险对冲措施,对于P2P平台来说,它可能就是个风险增加的举动。”他认为,如果楼市降温,因住房需求依然存在,这可能利好租房分期业务。
  另据业内人士透露,不少深圳的P2P平台都有做赎楼业务。不过,陈晓俊认为,赎楼贷对于平台总体风险并不大,因为赎楼贷的模式是将房产证赎出,以便房屋进行出售过户或再次贷款,主要出现在房价上升阶段。
  “现在可能比较大的风险是在用抵押贷款,去付二套房的首付。”他表示,如果是一般的房地产抵押是没问题的,因为购房人已经付了全款,但是也不排除房价下跌超过3成,从极端角度看,下跌超过50%也是有可能的,尤其是中小城市的房地产在下跌时,流通性较差,这样就会出现资不抵债的情况。
  许世明则指出,P2P平台受理的房贷业务,主要为将原存量房抵押登记(或原已设定抵押权,现办理余值二押登记)给平台指定的人,取得一定成数的贷款资金,而这笔资金的主流用途有:一,偿还其他银行、机构、私人的债务;二,用于其自身经营的企业运作及补充流动资金;三,作为首期款,以自己或身边可信亲属的名义用于购置其他房产或物业。
  对于第三种情况,他分析表示,在部分地区、某一阶段,其占比不低。特别是个人类房产抵押借贷,其自身无经营企业,且这种情况里,多以投资或投机目的为主,受楼市影响可能会比较大。如面临无法出手,导致还贷资金失去来源等情况。
  高杠杆下,谁为楼市泡沫买单?
  有业内人士指出,此次房产调控受影响较大的,应该是众筹买房投资的这一群体。
  在今年初房价疯涨时,众筹买房投资一度盛行。据盈灿咨询统计,截至2016年4月中旬,共有30家众筹平台涉及房产众筹项目,其中18家为纯房产众筹平台,也就是无其他业务,房产众筹项目历史累计筹资金额达10亿。
  然而,继3月25日深圳市人民政府办公厅发布了《关于完善住房保障体系促进房地产市场平稳健康发展的意见》,4月12日,深圳市互联网金融协会发布的《关于停止开展房地产众筹业务的通知》,全面叫停各种形式的房地产众筹。4月13日,广州市金融局也要求规范银行、小贷公司、P2P平台、众筹平台房地产众筹业务。
  但是,业内人士指出,与首付贷相似,房产众筹也是屡禁不止,投资客都在集资炒房。众筹买房面临的问题很多,例如产权问题就是一大硬伤,“房子卖不掉,究竟是租、售、自住,还有以什么价位出售、婚姻关系变化及继承等,都是制约。”
  值得一提的是,随着楼市火爆,杠杆也疯了。中国工商银行城市金融研究所《8月金融观察》提到,如果将楼市与股市作对比,粗略估计目前楼市杠杆率已接近去年股市高点的2倍,隐含的风险较大。这或与银行的“努力”不可分割。在按揭贷款、“房抵贷”业务等方面,银行投入了大量精力。
  然而,如果泡沫破裂,终究要有人对此买单。据《第一财经日报》报道,日前北京市场上已经出现买方解约或计划解约案例。而房地产经纪公司我爱我家日前提供的分析报告称,预计将有20%~30%的客户或将取消或延缓换房计划。链家研究院的研究报告也指出,北京楼市调控新政对北京二手房市场的短期影响之一,就是违约和纠纷案例明显增多。
  总的来说,楼市降温会影响P2P网贷行业,因此网贷行业要抓住这个机会,实现新的增长,完成新突破。

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