国外P2P网贷企业有什么运营模式
P2P网络借贷平台起源于英美等西方发达国家，并形成了三种比较成熟的模式。分别为纯平台中介模式(美国Prosper)、复合型中介模式(英国Zopa、美国借贷与社交平台结合的Lendingclub)、非盈利公益型模式(Kiva)。
网贷企业运营模式
(一)Prosper
2006年成立于美国，是美国金融史上第一个P2P银行。其模式类似于拍卖，只不过拍卖的是贷款。出借人开始通过降低利息率进行竞拍，Prosper需要完成的工作就是确保安全、公平的交易，包括贷款支付给借款人和收集符合借贷双方要求的借款人和出借人，在交易过程中Prosper出售平台服务从借贷双方收取服务费，是单纯的中介，无论风险评估、利率制定、资金回笼等均由贷款人自行评估完成，并不承担坏账风险。借贷双方在交易促成过程中，一个重要的参考指标就是个人信用评分，其国内完善的社会信用体制无疑对风险的评估作出了很大的贡献。
(二)Zopa
2005年3月在伦敦成立，并在美国、日本、意大利推广，是公认的P2P网络借贷平台鼻祖，为有资金需求和有闲置资金的个人及小型企业提供一个互动的平台，借贷利率完全由会员自主商定。为了保证安全，Zopa负责对借款人进行风险评估，实名认证，考察并划分信用评级并据以贷款，强制借款人每月还款;同时，出借人需要把资金平均分配给50名借款人，分散投资者的风险。Zopa在整个交易中负责有关借款的所有事务，包括雇佣代理机构追债，当一笔借款被成功放出时，作为整个交易平台的Zopa将从中获得一定比例的服务费。
(三)Lendingclub
在2007年5月上线，最初是出现在Facebook的第一批应用里，它帮助用户把钱借给自己的Facebook好友，于2007年8月，网站从NorwestVenturePartners和CanaanPartners募集到了1,026万美元的A轮融资，自此借贷俱乐部成功转型为一家P2P网贷公司。与美国繁荣市场Prosper等竞争对手相比，借贷俱乐部更重视用户的信用记录，注重对交易流程的控制。它并不采用P2P网站通行的一对一竞标方式，而是在对不同用户进行用等级评定之后，由网站规定相对应的固定利率和固定期限，这大大增加了交易撮合的成功率。借款人在进行贷款交易前必须要经过严格的信用认证和A-G分级。出借人可以浏览借款人的资料，并根据自己能够承受的风险等级或是否是自己的朋友来进行借款交易。
(四)Kiva
Kiva建立于2005年10月，是一个非营利的P2P贷款网站，通过该网站人们可以向发展中国家的个人借款人“造血式”提供小额贷款，而不是无偿“输血”来改善他们的经济状况。Kiva与其它社会网络站点一样，会贴出潜在借款人的简介。贷款人可以仔细阅读这些人物简介，然后贷款给那些打动他们的人。Kiva并不会随意接纳发展中国家的任何一位潜在的借款人，只有那些经小额金融机构仔细审查过、然后介绍给Kiva的借款人才能被Kiva所接纳。如果小额金融机构的某些借款人的贷款拖欠率高，或是其经营状况显得不稳定不可靠，Kiva就会暂停向小额金融机构发放借贷给他们的款项。Kiva设计出一种针对小额金融机构的五星评级系统，并在其网站上同时显示出各小额金融机构的概况与等级。
以上就是国外P2P网贷企业三种运营模式的详细介绍，希望对于大家了解国外P2P网贷企业的运营模式能有帮助。
