印度P2P网贷行业发展情况怎么样
国内P2P网贷行业发展迅速，印度网贷行业发展也不甘示弱，但印度P2P网贷行业具体发展情况怎么样呢？是否跟国内一样呢？
数据显示，2015年印度互联网金融产业已经完成了47笔投资，涉及金额高达9.54亿美元。今年上半年，该行业已经就有46笔交易，总价达到2.85亿美元。2016年1月，当时创立仅6个月的 Faircent 获得风投，估值400万美元;刚刚过去的5月，印度最大的在线平台 Capital Float 完成总额2500万美元的B轮融资。高盛也将大举进军印度金融科技市场。
据Lendbox创始人Ekmeet Singh介绍，在印度，P2P网贷仍处于非常初级的阶段。这一行业未来增长速度会更快，规模会更大。小编带领大家一起回顾一下印度网贷行业发展的情况。
印度P2P网贷行业
印度金融服务现状
对于个人信贷，印度有着大量未开银行帐户的人口，印度的普通民众往往很难获得。被拒绝的原因往往是：信用记录缺失、风险无法量化、不在业务覆盖范围内，等等。只有不到15%的人口能够从正规银行部门获得信贷服务;其余人则通过亲朋好友、商业伙伴或放贷人那里取得非正式信贷。而此类交易主要以现金的形式发生，没有可靠的文件证据。一旦产生逾期或是陷入纠纷，借贷双方几乎没有追索权。
对于企业借贷，又存在这样的矛盾：银行贷款大部分属于抵押驱动型，非常依赖资产;而印度是服务型经济，这意味着轻资产型企业占大多数。迫于较短的资金周转期，人们开始寻求6到7个月期限的这类借贷产品。P2P模式可以满足这一要求。事实上，企业借贷已经成为印度P2P平台上最为常见的产品。譬如在 Faircent 平台上，30%的交易都属企业借贷。
印度网贷行业挑战
在Ekmeet Singh看来，印度网贷行业主要面临的挑战包括：一是客户教育。无论是投资者还是贷款者，用户仍然没有充分认识到P2P网贷的优势，系统的工作方式，因此用户的接受速度仍没有达到预期。二是监管限制。印度监管部门仍没有跟上P2P网贷的发展步伐。监管部门的介入将提升用户和风投圈对我们的信心。(2016年4月，印度储蓄银行(RBI)公布了一份P2P借贷概念文件以征求公众意见)三是人才获得。聘请到合适的人才不容易。这样的情况一直存在。以合适的价格请到合适的人才总是有困难。
印度网贷监管博弈
由于P2P交易数量激增，为防止皮包公司泛滥，4月底，印度央行——印度储备银行(RBI) ——提出将对P2P借贷发布新规，以规范行业。
印度储备银行在文件中提到：“P2P借贷作为传统金融的补充形式，可以为传统金融尚未覆盖到的人群服务，并可促进传统借贷渠道竞争，使利率市场化从而有助于降低运营成本。辅以适度的监管，P2P平台能够更加有效地做到这一点。”“另一方面，如果监管缺位，不健康的模式将被更多企业复制，造成更大的风险和危害。以中国目前业内的状况为鉴，此阶段印度央行也将力图防止出现不必要的损失。”
印度是唯一拥有10亿手机用户和生物识别技术的国家，目前有约3.5亿公民使用互联网。预测到2020年和2023年之间，印度将有10亿互联网用户。随着产品和服务正在向线上迁移，整个国家正在变为一个“村庄”，网络借贷将迎来爆发式增长。印度的P2P平台中，有些专注于个人信贷、有些同时涉及个人和企业信贷、有些做B to C;另外还有些致力于为小本创业企业或是社会边缘人提供服务。无论哪种类型，这些平台的主要目的之一都是为个体降低融资成本。
据了解，经过三年左右的蛮荒生长，印度政府正在准备对P2P借贷领域加以适当的监管。对于这些P2P平台来说，如何更好地保证交易借贷双方的利益并顺应监管就显得尤为重要。
综上，印度P2P网贷行业发展虽然较快，但问题与机遇随行，只有规范市场，才能慢慢进入正轨，健康发展。
