P2P网贷平台发展前景在哪里
P2P网贷平台发展前景在哪里？最近几年，一些大型p2p网贷平台都争先恐后地将触角伸向了消费金融这一领域。站在p2p网贷行业发展的角度来看，近两年两大趋势：一是供应链金融；二是消费金融。说消费金融的火爆是互金行业发展的一道亮丽风景线一点都不为过。
P2P网贷发展前景
小编认为，从相当大程度上来讲，p2p网贷平台向消费金融领域转型也是行业瓶颈凸显的一个重要体现。截至目前，全国3000多家p2p平台中，大多数平台业务定位于房贷、车贷、融资租赁、票据等，同质化严重，直接导致了普遍面临“资产配置荒”的尴尬局面。
在此背景下，p2p网贷平台必然要寻找下一个风口。艾瑞咨询数据显示，预计到2017年，我国消费金融整体市场将突破千亿，三年复合增长率高达94%。另一项数据则显示，截至2014年，个人消费贷款余额大约是7.7万亿元人民币，预计到2018年，我国个人消费贷款余额将增长至17.5万亿元。这些数据表明，个人消费贷款业务“钱”景可观。
而从资产类型来讲，个人消费分期，小额分散，又比较抗周期，受经济周期和行业周期的影响都很小，属于现实意义上的优质资产。凡是跟生活相关的高额消费，诸如出境游、婚庆、考驾照、3C电子产品、高端培训、家装等都可在分期消费的范畴，这为p2p网贷平台提供了广泛的资产来源。
可以预见的是，“互联网+普惠金融”已然上升到国家战略层面，以消费为主导的互联网金融时代正在到来，将会有包括p2p在内的更多的角色杀入消费金融领域。
但是，回到眼前的现实中，我们不难发现，消费金融的江湖中，先有传统消费金融公司站稳了脚跟，后有阿里、京东等电商巨头追赶，p2p平台要想在混战之中杀出一条血路，却并非易事。
我们不妨来看一下，当前国内消费金融的格局。小编认为主要有四大派系：
第一类：消费金融公司。诸如捷信、佰仟、买单侠等消费金融公司，通过与线下的3C等卖场进行合作，为消费者提供电子产品（主要是电子产品）的分期付款业务。
第二类：商业银行。一些银行直接推出的消费信贷产品，以及北银、中银、兴业等中小银行设立的消费金融公司。这一派系中的大多数都是直接发放现金贷款。
第三类：电商巨头。以阿里巴巴的蚂蚁花呗、京东的京东金融为代表。前者已走出淘宝体系，接入包括大众点评、当当网、亚马逊、小米等40多个外部平台；后者则与链家地产、远洋地产、爱旅行等合作。
第四类：p2p网贷平台。
综合比较来看，民营资本系的消费金融公司发展起步不，地域布局广泛，基础用户庞大；而在银行系的消费金融业务模式中，其优势主要表现在资金来源充足且资金成本低；电商巨头做消费金融，也有着流量大、线上消费场景体验好的天然优势。
P2P网贷发展前景
因而，在小编看来，p2p网贷做消费金融，应当避开上述三大派系的锋芒，走差异化的路线。
一是，选择非标准化的服务行业或产品作为切入口。小编注意到，无论是传统消费金融公司，还是电商巨头，它们选择的分期消费业务主要是针对标准化的高价格产品，比如3C家电、汽车等，目前这些领域的竞争尤其激烈，而诸如家装、婚庆、驾考、高端教育培训等非标准化的服务行业，仍有较大的市场空间，并且电商巨头对非标行业的渗透尚不充分，完全可以展开差异化的竞争。
二是，瞄准三四线城市。消费金融发展空间巨大，三、四线城市对消费信贷需求的旺盛，潜在市场容量高于一二线城市，同时三、四线城市信用卡额度低，而互联网消费金融等渗透少，未来可以释放很大的市场价值。在此背景下，p2p网贷平台抢先布局，有针对性地杀入三、四线城市，可有大作为。
三是，打通产业链，形成商业闭环。目前，在多数消费金融公司、银行的消费金融模式中，他们切入的主要消费场景是线下，也就是在线下的门店里面植入服务，如果用户需要分期，需通过他们来办理。而部分p2p网贷平台做消费分期业务也只限于为合作机构提供资金。这些做法本质意义上还是单纯地提供金融服务，盈利模式单一。未来，p2p网贷发展消费金融，可以尝试将资金平台和消费场景对应的分期借款业务进行线上整合，形成资金端和借款端双向互通，构建商业闭环路径。以分期乐为例，其在去年7月份自建了理财平台“桔子理财”，标的全部对应大学生在分期乐平台上形成的债权。分期乐+桔子理财，实现了资金的对接，也打通了消费金融的产业链。
四是，做好风控，才能走得更远。目前，我国征信体系尚在建设之中，征信系统也并未接入互联网金融。在目前情况下，大多数p2p网贷平台只能通过和第三方征信公司的合作，并有效整合合作机构的数据，充分利用大数据来收集客户信息，通过对客户群体的消费数据评定客户信用等级，进行有效的风险建模，使得消费金融服务可以获得更多客户。长远来看，P2P网贷平台对大数据的积累与运用经验，将决定平台的成败。
不念过去，不畏将来。尽管在线上、线下的布局中，P2P网贷平台失去了先发优势，但只要找准市场走差异化路线，在强化用户体验的同时，充分整合、利用大数据做好风控，P2P网贷平台在消费金融这篇蓝海，仍有弯道超车的机会。
