最严新规下网贷企业亟待转型攻略
《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》被视为最严网贷新规。不少业内人士认为，随着这一新规的落地，网贷行业将迎来大洗牌。时至今日，该新规出台已有一个多月，那么网贷企业在这期间是如何应对的呢？
琥珀金服是一家成立至今只有一年多的互联网金融平台。这家出自深圳的企业采用中介撮合运营模式，以资金流向完全清晰透明为导向，旨在将传统的小贷市场产品网络化、普及化，在为客户提供“及时、快捷、优质”的资金解决方案的同时，也为广大投资人拓宽投资渠道。
正是因为成立时间不长，琥珀金服在总结其他平台已有经验教训基础上少走了一些弯路。琥珀金服副总裁曹卫刚对新金融记者表示，虽然监管层出台了相关新规，但琥珀金服并没有太多需要进行整改的地方。公司始终坚持合法合规经营，注重风险控制，确保投资者利益。此前琥珀金服已经进行了资金第三方托管，且信息公开透明。
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按照8月份出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，监管层进一步明确网贷机构的信息中介地位，并通过“十三项”禁止类行为的负面清单严格规范网贷机构可以从事的业务范围和经营模式。按照最新定义，网络借贷信息中介机构是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该类机构以互联网为主要渠道，为借款人与出借人（即贷款人）实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。
与琥珀金服相比，合星财富成立时间更早。面对不断趋严的网贷监管，合星财富相关负责人对新金融记者称，“在新规之下，不少企业确实面临退出问题，但中长期来看是一大利好，对优秀公司来讲更是如此。因为，这可以减少很多不良竞争的负面影响。”
合星财富创立于2013年，总部位于上海。据其负责人透露，合星财富早在一年多之前就在谋划转型，目前的业务也都在监管允许的范围内。合星财富颇为重视高净值客户，可为其提供涉及境外资产配置、家庭财富传承等定制化产品与服务。合星财富称，公司客户具有极高的忠诚度，每年续期率都在80%以上。
不过对于很多网贷平台来说，目前获客成本极高。北京一家企业负责人就承认面临这一问题。
东兴证券认为，网贷平台发展的好坏有两个核心要素，即“客户”和“风控”。在其看来，未来网贷行业中更多的小型平台会淹没在洗牌的浪潮中，优质平台也会进一步抢占市场份额，行业的整合和集中化发展将加速进行。
边界“网络借贷金额应当以小额为主”，这是前述《暂行办法》所明确要求的。其实，该《暂行办法》特别规定，网络借贷信息中介机构应当根据本机构风险管理能力，控制同一借款人在同一网络借贷信息中介机构平台及不同网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限，防范信贷集中风险。例如，同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元；同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元；同一自然人在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币100万元；同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币500万元。
早前，有机构发布数据显示，近 50%的平台已经超过了人均借款 100 万元的最高限额，而这还不包括跨平台借贷数据。虽然《暂行办法》也有一年的过渡期，但未来仍将面临重整或停业的局面。
采访中，多家机构相关负责人对新金融观察记者表示，《暂行办法》的出台旨在引导网贷机构由信用中介向信息中介回归，强化了网贷机构的普惠属性。
亿百润CEO虞咏峰对新金融观察记者表示，网贷平台盲目追求过快过猛发展的方式并不可取。在其看来，当前我国并不具备完善的信用体系，因而征信往往存在较大误差。无法真正区分“何为信用、何为隐私”，网贷行业的核心硬伤便在于此。此外，不少网贷企业还面临在营销上盲目烧钱，忽视风险控制等问题。
据了解，亿百润投资产品以非标债权为主，公司定位为创新型第三方金融服务平台。虞咏峰告诉记者，公司已与银行实现了存管合作，并具有“全业务流程资金存管”模式。按照亿百润方面的说法，客户的资金将由银行方面进行管理，每一笔充值和提现均会在银行的监管下依照交易合同进行。通过银行对资金流向的严格管控，更好地保障用户资金的安全。
不过需要注意的是，按照目前的政策规定，资金存管机构承担实名开户和履行合同约定及借贷交易指令表面一致性的形式审核责任，但不承担融资项目及借贷交易信息真实性的实质审核责任。
此外，《办法》还规定网贷机构应履行的信息披露责任，充分披露借款人和融资项目信息，保证披露的信息真实、准确、完整、及时。在业界看来，的确应充分发挥网贷市场主体自治、行业自律和社会监督的作用。中国互联网金融协会一业务部主管则表示，部分从业机构一直呼吁互联网金融实行弱监管。但既然主张弱监管，就应该有相对完善、健全的自律体系来保障。如果自律工作不完善、不到位，必然就会引来强度较大的强监管。
