银行理财产品收益是怎样被削弱的

　　近几年我们会发现银行理财产品的收益逐年下降，一些人会转向其他高收益的理财，但一些忠诚度高的投资者依旧会选择银行理财产品。关于银行理财产品收益是怎样被削弱的，想必是那些忠于银行理财产品的投资者十分想要了解清楚的。今天小编就给大家详细地介绍一下。

银行理财产品收益

　　1.超额管理费
　　据报道，某城商行一款9月12日刚刚到期的理财产品兑付公告显示，接近230万元的投资收益，银行拿走了95万元，其中含94.5万元的管理费和0.5万元的托管费，而兑付客户收益不足135万元。
　　由此可以测算出，客户实际收益与银行收费的比值约为1：0.7。也就是说，在产品的投资总收益中，银行在无需占用资金的情况下，即可抽走逾四成的收益。
　　2.除了管理费，还有托管费、销售费
　　销售费用和托管费实际是银行的固定收益，即不管这款产品挣没挣钱，这笔费用都要收取。而管理费则是浮动收益，市民在购买银行理财产品时，获得的实际收益率是扣除销售费用、托管费和管理费用之后的收益。
　　举例来说，一款产品客户拿到的年化收益率为3.6%，而产品说明书上显示产品的代理费为0.02%，托管费及投资管理费为1.93%，也就是说，银行拿走了1.95%的盈利，这就表明这款产品本身的实际收益率应为5.55%。