P2P借贷与高利贷的区别

　　p2p借贷与高利贷有什么区别吗?专家认为P2P是民间借贷，而民间借贷的基本政策是引导和规范，因此P2P也需引导和规范，但也要发展创新。P2P通过互联网，让更多借贷交易在一个标准化之下进行，规避了原来民间借贷的一些问题，且实现了陌生人之间的借贷关系。

P2P借贷

　　一、借贷年化利率和年利率有本质差别
　　目前采用年化利率，和年利率有很大不同，还款方式为等额本息。例如某客户要借款10万元，期限为12个月，还款方式为等额本息。计算结果为，他每月还款9263.45元，总还款本息为111161.41元，总利息为11161.41，实际承担的利率相当于11.61%。
　　再加上手续费或者账户管理费，实际融资成本并不高。如果借款期限为半年或者三个月，实际承担的综合融资成本就更少，机械地用年化利率计算用户的综合融资成本是有失偏颇的。
　　其实，在小额信贷领域，单笔借款金额越小，用户负债率越低，理论上利息率就可以越高。所谓的高利不能单看利率，还应该看金额的绝对数和利息的绝对数。
　　举个例子来说，某白领上班没带钱包，下班跟同事借10块钱回家，明天还对方20块。这样谁也不会有问题。但是，如果另一位白领借10万元，隔一天要还20万元，那就肯定是高利贷了。
　　二、p2p借贷是民间借贷阳光化的途径
　　之所以让人产生网络高利贷的错觉，是因为P2P的信息比较透明，金融产品的利率在互联网上呈现较真实的一面。作为一种信息渠道，P2P的作用是让人们看到问题，而不是制造问题。
　　在国际上，即使是小额信贷较成熟的国家和地区，利率也达到了20%，中国的P2P公司并未严重逾越这一范畴。也有人提出要对P2P的利率进行管制，其实P2P在中国发展的一大意义就是利率的市场化，一旦对利率进行管制，又走上非市场化的老路了。一些成立时间较早的P2P平台，利率已经逐步下降，这就是市场化选择。至于目前个别P2P利率过高的问题，会在竞争中通过市场法则去优化。
　　其实，p2p借贷相比高利贷比较透明，没有那么多的暗箱操作，也相对比较公平，借贷者们选择借贷平台时，也一定要擦亮自己的双眼。