部分中小P2P网贷平台退出行业 好吗

　　物竞天择，胜者生存；优胜劣汰是是所有事物发展不变的规律。近日，银监会、公安部、工信部、互联网信息办公室四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称网贷监管细则）。随后，众多P2P网贷平台掀起了一股“整改风”，如找银行存管、备案登记、调整产品、下调利率等。与此同时，《每日经济新闻》记者注意到，选择主动退出的中小平台也在渐渐增多，且这些平台多为不那么“知名”的平台。

　　对此，记者采访时发现，目前P2P网贷平台数量较多，肯定会产生优胜劣汰，随着监管趋严，淘汰中小型P2P平台是比较正常的行业发展必经之路。

P2P网贷平台

　　多家平台公告退出

　　8月30日，主营汽车抵押贷款类P2P平台聚车贷发布公告称，因《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》对网贷信息中介机构的规定，经公司股东会讨论决定，暂时停止聚车贷平台，即日起停止发标，正常提现，进行账务结算。

　　据了解，这是网贷监管细则出台后，第一家主动停业的P2P平台。

　　随后，广州贷在8月31日发布《关于广州贷投资功能暂停的通知》称，鉴于近日银监会等部委发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，结合平台的实际情况，决定从2016年8月31日起，关闭平台的投资和借贷功能。

　　官方信息显示，广州贷成立于2014年，主要标的是垫资赎楼贷和银行过桥贷，标的额以20万~70万元居多，年化利率在12%~20%，标的周期多为15~30天。

　　对此，有业内人士分析称，从借贷产品来看，广州贷都是有抵押的优质标的。网贷监管细则设置的限额或许是广州贷决定停业的重要因素。

　　根据网贷监管细则第十七条要求，同一自然人在同一网贷平台和所有网贷平台的借款余额，分别不得超过人民币20万元和100万元，同一法人或其他组织的额度分别是100万元和500万元。

　　对于中小型平台主动退出的现象，业内人士表示，一些中小型P2P网贷平台自认为无法达到监管要求，以及他们预判不是特别能调整自身的合规性，经综合考虑而选择主动退出，这些平台“在资产端和资金端都没有特别明显的优势”，一些平台甚至连名字可能都没有听说过。

　　同时，他表示，目前对P2P网贷平台来说，最困难的是银行存管和ICP许可证。如银行存管，银行对平台有一定的资质要求，中小型平台在注册资本、实缴资本、股东背景等方面都可能很难达到银行的要求。此外，由于备案制度现在还没有出来，备案登记流程也还不是很明确。

P2P网贷平台

　　行业将现优胜劣汰

　　最新数据显示，截至2016年8月底，正常运营平台数量进一步下滑，平台数量为2235家，相比7月底下降了46家，环比下降幅度为2.02%，而在一年前的2015年8月，正常运营平台为2283家，经过了一年的变迁，网贷正常运营平台数首次出现了同比下降的情况。

　　8月份，停业及问题平台共计99家，其中问题平台42家（跑路30家、提现困难12家），停业平台57家（停业56家、转型1家）。这也是从5月开始连续4个月停业转型平台数量超过当月问题平台数量。

　　“P2P网贷平台目前还没有出现批量式停业，每个月停业平台增加的幅度也不是特别大，但是数量确实是一直在增加。互联网金融毕竟涉及到金融业务，对做这块业务的平台应该是有一定的资质要求的，而中小型平台的抗风险能力是比较低的。”张叶霞表示，“现在市场上还有2200多家平台，从数量上来说，肯定会产生优胜劣汰，从行业角度来说，淘汰中小型平台是一个比较正常的行业发展的必经之路。”

　　9月9日，上述关闭投资和借贷功能的广州贷在其官网发布声明称，截止到2016年9月9日14：30，平台上的所有借款人已经提前归还所有的借款，平台将于2016年9月14日24：00关闭网站上所有的投资、充值、提现等功能后将停止营运。

　　一般性平台选择退出，会提前一段时间停止发标，并消化存量，把之前投资人的资金进行兑付。这种退出是良性退出，也是比较好的方式。希望平台不要选择跑路等消极的方式去应对。

　　大网贷平台谋转型 小微、消费金融竞争更激烈

　　P2P网贷平台监管政策落地之后，转型成了行业说得最多的一个话题。

　　“我们肯定有调整的规划。”深圳地区一家P2P平台负责人对记者表示，监管政策落地之后，基本没有商讨的余地了。

　　红岭创投董事长周世平日前在出席活动时也表示，公司即将上线合规的新产品，同时降低大单的上线。

　　多位业内人士对记者表示，监管政策已经出台，平台只能按照监管要求去执行，如果按照其中的限额政策来严格规范，80%的平台可能会面临转型的问题。

　　多数平台将会转型

　　按照出台的监管办法，个人在单一平台的借款限额为20万元，企业在单一平台的借款限额为100万元。而市场上很多平台以前的定位和规划都有可能会超过这个限额。

　　根据851家样本平台的7月底贷款余额、7月底待还人数，算出单个平台的借款人人均待还金额。平台借款人人均待还金额20万元以上的平台数量占比达到72.74%，人均待还金额在100万元以上的为46.06%。

　　“除了一些原本做小额贷款、分期贷款或者一部分车贷，大部分平台都可能会超过这个限额。”有业内人士此前表示，即使是车贷，稍微贵一点的车，也可能会超过这个额度。

　　面对这种情况，很多平台都面临在资产端上转型，尤其是一些单笔金额较大的平台。

　　红岭创投因“大单”模式而被业界关注。周世平日前透露，公司各部门经过多次讨论研究，9月份将上线两款完全合规的新产品，同时主动降低原大单的上限，以保证网站安全的前提下，在12个月过渡期内完成顺利转型。

　　事实上，在监管政策正式出台之前，很多平台就已经有预期，并且开始尝试转型或者布局其他方面的业务。

　　比如红岭创投此前上线了乐购分期平台；广州的PPmoney此前也宣布进军消费金融；而深圳的人人聚财此前也已经转型做车贷业务；团贷网也和同是光影侠旗下的消费金融公司正合普惠金融达成业务合作。

　　现在很多平台转型基本上是三个方向，一个是转向纯粹的资产端，提供资产；一个是专门做理财端；还有一些就是平台向一些分期或者消费类的方向转移。

P2P网贷平台

　　小微市场竞争激烈

　　目前来看车贷、消费金融是最合规的，所以很多平台都在往这个方向转，但是车贷、消费金融的市场竞争已经很激烈，而且开发得也比较充分和成熟，如果一窝蜂都往这方向去，新的进入者能做成什么样，还不好说。

　　在业内人士看来，不可能所有平台都涌向车贷、消费或者消费金融市场。

　　“消费金融之类，不是一蹴而就、很快就能做成的，那是需要很大的布局的。”前述深圳地区P2P平台负责人对记者表示，消费金融和以前的业务很可能完全是两种模式，布局、风控体系也不一样，涉及很多方面的内容，而且目前这些市场的利润已经很薄，如果大家都往这上面赶，那是不可能的。

　　深圳地区一位P2P平台高层人士也认为，当前整个P2P行业严格按照额度要求来做，80%的平台可能都要转型，而如80%的资金都转向微贷、车贷、消费金融等，市场承载不了。

　　数据显示，2016年8月，P2P网贷行业单月实现了1910.3亿元的整体成交量；而2016年1~ 8月累计成交量达到1.2万亿元。

　　“转型的方向还是挺多，不一定都要去做小微。”前述深圳地区P2P负责人对记者表示，比如原来一些做核心企业打包在一起的，可能将这些拆散，在继续下沉下去；还有一些则是可以通过资产交易所和交易中心来进行业务对接；还有的平台则可能会是尝试和利用银行资金，联合放贷的模式来操作。

　　广州互联网金融协会会长方颂表示，P2P资产端的转型除了主流的消费金融外，农业也是一个发展方向，此外，将业务下沉至中西部地区三、四线城市，也是P2P资产端转型的方向之一。

　　此前也有业内人士表示，现在三、四线城市确实也是很多平台看重的市场，很多平台也在往那边尝试发展，但是做出来的结果如何，还是有待观察。