2016年银行理财产品分类大整理

2016年银行理财产品分类大整理

2016-09-06 15:02:38

　　2016年银行理财产品分类?银行理财产品的分类方法很多，仁者见仁，智者见智，本文只介绍投资者在选择时最常用的2种银行理财产品基本分类，即按标价货币分类和按收益类型分类。

　　2016年银行理财产品按标价货币分类可以分为外币理财产品、双币理财产品和人民币理财产品。

银行理财产品

　　2016年银行理财产品分类：外币理财产品

　　外币理财产品的出现早于人民币理财产品，结构多样，创新能力很强。外资银行凭借自身强大的海外投资能力，在这一领域表现及其活跃，并提供了多种投资主题，如新兴市场股票、奢侈品股票篮子、水资源篮子股票等，帮助投资者在风险相对较低的情况下，把握资本市场的投资热点。

　　2016年银行理财产品分类：双币理财产品

　　根据货币升值预期，将人民币理财产品和外币理财产品进行组合创新。

　　1.投资本金由本外币两种货币组成，以人民币理财产品和外币理财产品的模式运作，到期后分别以原币种支付本金及收益。

　　2.以人民币作为投资本金，将此本金产生的利息兑成外币以外币理财模式运作，以外币返还本外币理财的整体收益。

　　3.其他交叉投资模式。

　　2016年银行理财产品分类：人民币理财产品

　　伴随近年来银行理财市场的蓬勃创新，在基础性创新方面，各家银行将投资品种从国债、金融债和央行票据，延伸至企业短期融资券、贷款信托计划乃至新股申购等方面;在差异性创新方面，流动性长短不一而足，风险性则由保最低收益到保本再到不保本，品类齐全。从投资方向分，最常见有债券型、信托型、新股申购型和QDII型。

　　1.债券型，主要投资于国债、央行票据、政策性金融债等低风险产品，是风险最低的银行理财产品之一。比起购买单期国债来说，这类理财产品通过各种债券搭配来提高收益率，投资期限短，因此更具投资价值。

　　2.信托型，投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保、回购的信托产品或商业银行优良信贷资产收益权信托产品。

　　3.新股申购型，集合投资者资金，通过机构投资者参与网下申购提高中签率。

　　4.QDII型，取得代客境外理财业务资格的商业银行接受投资者的委托，将人民币兑成外币，投资于海外资本市场，到期后将本金及收益结汇后返还给投资者。

　　2016年银行理财产品分类：按收益类型分类可以分为保证收益类和非保证收益类

　　1、保证收益类

　　保证收益类理财产品是比较传统的产品类型，按照收益的保证形式，可细分为以下两类。

　　收益率固定　银行按照约定条件，承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险。若客户提前终止和约，则无投资收益;若银行提前终止和约，收益率按照约定的固定收益计算，但投资者将面临一定的再投资风险。

　　收益率递增　银行按照约定条件，承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户共同承担。若银行提前终止和约，客户只能获得较低收益，且面临高于固定收益类产品的再投资风险。

　　2、非保证收益类

　　该类产品又分保本浮动收益类和非保本浮动收益类两种。

　　保本浮动收益

　　指商业银行根据约定条件向客户保证本金支付，依据实际投资收益情况确定客户实际收益，本金以外的投资风险由投资者承担的理财产品。

　　非保本浮动收益

　　非保本浮动收益类产品指商业银行根据约定条件和实际投资情况向客户支付收益，并且不保证本金安全，投资者承担投资风险的理财产品。

　　2016年银行理财产品分类方法还有很多，投资者在选择银行理财产品的时候，要根据自己的需求，去做理性选择，不要盲目跟风，是自己蒙受经济上的损失。