P2P借贷在美国前景广阔 成银行外包新选择

美国P2P借贷前景广阔

　　P2P不再针对个人借贷

　P2P借贷已经不单单是针对个人的借贷了，这种通过像Lending Club和Prosper这样的金融平台获得8%到30%的贷款收益机会已经逐渐受到了保险公司、对冲基金、大学捐赠基金、基金会和家族理财室的关 注，P2P借贷能够带给他们其他地方得不到的高收益。和传统银行借贷相比，使用P2P借贷的借款人能够享受更好的借款利率，贷款效率也更高；同时，投资人 可以得到比债券更高的收益。人们通常使用P2P贷款为信用卡和学生贷款还款，这通常比直接使用信用卡少几个百分点。

　　银行在无担保个人贷款和小企业贷款的发行上总是困难重重，金融危机期间，很多银行都减少了其放贷人员的数量，所以现在它们几乎没有相关的人力和技能进行小额放贷了（上限为30,000美元的个人贷款或商业贷款）。

　　P2P为借贷带来新的解决方案
　　Lending Club自2014年12月上市以来开始使用自己的专有软件为三到五年期的贷款进行信用评级，信用级别从A到G不等，借款人最低信用评分需达到660分，没有预付罚款。
　　“我们的专有技术能够完成关键流程的自动化，包括借款人申请程序、数据采集、信贷决策和评分、贷款融资、投资和服务、法规遵从和欺诈检测，”该公司在递给SEC的材料中写道。
　　很多银行会将借款人引导到在线借贷市场，银行本身也参与到提供资金的过程中，这实际上就是将它们的贷款申请和审批流程外包给了P2P公司。
　投资人可以选择提供整项贷款，也可以选择从25美金起投，并将风险平均分布在多个贷款项目上。资金管理网站MagnifyMoney的创始人Nick Clements建议以每笔25美金分别投在至少250个项目上，最好是500个，投资总额达到6250美金或者12,500美金，以达到规避P2P投资 风险的目的。Clements还认为最好不要投36个月以上的项目。
　　这项业务甚至带动了名为LendingRobot机器人投资顾问的发展，它可以自动为个人完成投资，收费标准为0.45%。该公司表示，其目的是结合云技术和机器学习算法，为客户在较低的风险下带来较高的回报。