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银行理财经理的真正职位工作大猜想?

2015-05-11 13:50:08

银行理财经理在我们的眼里就是一个“高档、大气、上档次”的职位,他是vip客户的忠实“粉丝”,也是一对一专业服务指点专家,理财有了他你就可稳坐收益了吗?我们不要轻易的把任何决策权全交在别人的心手,银行理财经理他也是要拿工资的,有时他也会时不时的变成银行理财业务。下面团贷网为大家分析银行理财经理的多个职位性能。

 

他是银行理财经理还是销售经理

 

正是因为基于理财经理对客户所产生的巨大影响力,所以在注重零售业务的银行体系中,一线的理财经理成为了为银行带来中间业务收入的主力军。从某种意义上说,理财经理就是销售经理。“卖基金、卖保险、推销信用卡”,一些理财经理这样形容自己的工作内容。

 

第一:好好的经理不当,为何做成业务?


这与理财服务的特点有关。作为理财经理,当然希望自己的服务得到应有的回报。但是理财服务的对象——个人客户极少愿意为服务付费,“买产品,而不是买服务”,这是客户的普遍心态。因此,理财机构和理财经理只能够通过产品的销售获得佣金回报,佣金报酬既是银行,也是理财经理重要的收入来源。如基金公司叫苦不迭的渠道费用就是一个典型的例子。基金公司除了要向银行支付销售费用外,还需按照基金份额的总量支付一定比例的尾随佣金。对银行来说,要提高中间业务收入,谁出的佣金更高,就重点销售谁的产品。这就导致了在理财服务的过程中,很难做到“以客户需求为导向”,而是一种典型“销售型导向”机制。

 

第二:同时这也与银行的考核机制有关。


对于大部分银行来说,所销售的产品都是同质化的,在市场竞争越来越激烈的环境下,必须不断推进销售,加大考核力度,以提升银行的市场份额。存款有指标、贷款有指标、理财产品销售有指标、基金销售有指标,指标从分行分解到支行,最终落在第一线的理财经理身上。在银行越来越赚钱的同时,竞争也越发残酷。如某银行所采用的考核方法为,将业绩相近的几家支行分作一组,每日考核支行在组内的排名,支行行长、理财经理们的压力可想而知。在上海的银行业,已经开始引入“心理辅导”的做法,银行员工、理财经理每周必须参加心理辅导,以提高应对压力的心理素质。

 

银行理财经理抓住了用户的心里,你可以不去投资机构,不去托信机构等,但你不可能不去银行,同时银行理财经理在外人的眼里是一个专业的导师,用户对他有一定的相信,面对银行的多方面的考核和外面不断新产品的压力,银行理财经理也时不时需要扮演着不同的角色。我认为角色不重要,重要的是可以为投资者带来更多的利益和效果。

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