P2P网贷是互联网金融的一个大趋势

　　近期出现了很多提现困难的网站，弄得大家人心惶惶，论坛里面乌烟瘴气，人心动摇，这对整个P2P市场未来的发展是极为不利。金融的本质就在于信任的传递，马上就要进入整个网贷最敏感的9月、10月，今年是否会重现去年的倒闭潮，很大程度上是取决于大家对于网贷市场的信心。互联网金融作为整个中国金融体制的突破性创新，是整个国家政策所倡导和扶持发展的行业，中国的互联网金融行业目前也只是刚刚起步，未来的发展空间巨大。

　　从借款方需求来讲：我个人就是在银行工作，银行对于小微企业一直都是持否定态度，小微企业普遍的负债率都在70%以上，且财务真实度低，不可抗风险太大，很难符合银行的授信条件，可以很保守的估计超过90%的小微企业是不可能从银行获得贷款。按照银行的风险溢价评估，放贷利率在200%以上都不为过。对于民间机构，采用抵押的形式，抵押在债权层级里一般都属于最优先受偿级别，能够对抗终极风险，忽略那些瑕疵的授信条件和银行贷款走流程的漫长时间，使得风险可控并且拥有巨大的市场。也就是说相当长的一段时间内，小微企业的融资场所还会是民间借贷，尽管国家多次下令银行要扶持小微企业，但是真正愿意去碰的银行还是在极少数，风险高收益低的事情银行是不愿意去做的，一般都仅仅为了完成任务。从这一层面上来讲，借款人的需求还会是很旺盛的。

　　从投资人层面上来讲：天朝的投资渠道少的可怜，目前房市股市双萎靡的环境下，我们在金融市场的投资渠道比较保险的就是这么几条：1，IPO开闸，打新股能够获得30%以上的收益，但是打新中签的概率太低;2，零用资金投资余额宝等，收益目前的趋势来看应该会跌破4%;3，信托及可转让信托，收益在10%左右，但是期限长，可转让信托市场小;4，非保本理财产品，收益在7%左右;5，开放式基金和封闭式基金，股市情况不明朗的情况下，收益浮动较大。6，互联网金融，比较懂网贷的人随便投个低息平台，收益都有18%以上吧。现在知道P2P投资渠道的朋友毕竟是少数，未来知道的人数很明显还会越来越多。尤其是在监控明确的情况下。

　　关于如何保证投资人的投资资金顺利流向了借款人，其实只要银行托管资金就行，银行托管资金那么P2P中介就无法摸到这笔钱;抵押物办到了某中介机构名下，由三方公证并托管，若出现风险，中介机构处置资产，还给投资人，那么又对抗了终极风险，这将是今后中国特色P2P的完美雏形!