投资理财规划如何做好才能助益

　　投资理财已经是一种生活方式，很多人都在做这件事儿，但是并不是多数人都成功了。没有成功的投资理财，多数是因为没有制定合理的投资理财规划，那么，如何制定才能有效进行投资理财呢?

　　第一步，对自己的财产状况有一个全面的认识，包括存量的资产和未来的预期收入，知道了有多少财可理，这个是最基本前提。

　　第二步，对理财的目标进行设定。需要从具体时间、金额以及对目标的描述等方面定性、定量地理清投资理财目标。

　　第三步，弄清自己的风险偏好是何种类型。不要作不考虑任何客观情况的关于风险偏好的假设，如有的人把钱全部投入股市，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好就偏离了他能够承受的范围。

　　第四步，对自己的资产进行战略性分配。将所有资产作资产分配，恰当选择投资品种、投资时机。

　　投资理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和有能力获取的收入，负债就是如赡养父母、抚养小孩等家庭责任。让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是投资理财最核心的理念。

　　投资理财的资金来源，既可以通过节俭的手段增加，如每月工资收入中除去日常消费支出后的节余，也可以通过负债的方式获得，如借入贷款，还可以采用保证金的交易方式以小搏大，放大自己的投资额度。从理论上说，投资额度的放大是以风险程度的提高为代价，遵循“风险与收益平衡”的原则，即收益越高的投资，风险也越大。所以，任何投资都有风险，只是大小程度不同。

　　理财活动包括投资行为，投资是理财的一个组成部分，可以说理财就是投资理财。不论是投资还是理财，都要经过深思熟虑，并根据自己的实际情况，在可行的范围内进行规划，尽量做到规避风险，安全投资。