信用卡仍给p2p行业充值，加大了监管难度

p2p行业是如今炙手可热的网贷理财平台，人们利用信用卡提前消费的优势，给p2p行业充值，“空手套白狼”这样的好事想想都觉得不错，这也是利用信用卡理财的一个好方法，不需要支付任何资金，就可以轻轻松松赚钱多余的利率费，但是针对p2p平台来讲这样的风险性很大，一旦信用卡超额还不上，后期问题比较大。

利用信用卡免息期透支，然后充值到P2P平台投资短期的高息标的，是不少人在玩的空手套白狼手法。近日，有消息称“作为P2P平台资金流入通道的第三方支付在春节前后收到央行的"一口禁令"，目前已经暂停信用卡充值业务”。记者调查发现，目前部分国有大行确实禁止了直接对接P2P平台，但部分第三方支付机构并没有对相关通道进行限制，因此借道擦边的现象并没有完全杜绝。

第一种：第三方支付仍可信用卡套现

近日，有媒体报道称，作为P2P平台资金流入通道的第三方支付，在春节前后收到央行的“一口禁令”，目前已经暂停信用卡充值业务。

然而记者调查发现，充值端口被叫停的仅是直接通过银行支付的渠道，且是几家大型国有银行，其他股份制银行并没有暂停。此外，目前多家平台用信用卡支付是通过第三方支付平台转账 ，这一操作也并未被叫停。

“第三方支付，目前还是依赖于和银行对接的接口，包括银联。但一般情况下，用户在商家提出支付请求，这个时候，商家是不知道用户会用什么方式支付的(网银、信用卡，还是其他途径)，商家会向第三方支付公司提交一个报文，就是订单号+金额以及一些附加的计算机信息。”某股份制银行相关业务负责人表示，第三方支付公司会提供一个页面，上面有各家银行的各种入口(可能包括网银、信用卡、借记卡等)。

第二种：第三方支付端口难监管

事实上，去年6月央行曾下发《支付业务风险提示—加大审核力度提高管理水平防范网络信贷平台风险》(以下简称《风险提示》)。《风险提示》要求，对网络信贷平台等投融资类商业机构，商业银行、支付机构不得为其开通信用卡受理功能，支付机构不得为其开立支付账户用于网络信贷等投融资活动。

而银监会也颁布《银监会关于商业银行信用卡业务有关问题的通知》明确规定，商业银行个人信用卡(不含服务“三农”的惠农信用卡)透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域。

据业内人士介绍，目前由于第三方支付行业并没有对P2P和一般商家进行有效的分列，因此很难区分银行信用卡消费是给P2P平台还是给一个正常的商家。除非是央行针对P2P平台专门建立一个商家分类，在第三方支付平台入口或者银行的入口上对信用卡支付的发起商家进行甄别，“但这并不是一下就能做成的事情。”

信用卡充值p2p加大了监管的难度，同时也加大了行业的风险性。虽然央行已禁止这样的行为，但是还是有个别银行提供这样的服务。为了可以营造一个健康、安全的p2p平台，监管难度虽然很大但还是需要不断的加强。