投资理财产品的注意事项

　　固定收益理财产品按照具体投资对象不同，又分为债券型产品、信托贷款类产品、票据类产品等。

　　1.债券型理财产品

　　什么是债券型理财产品

　　债券型理财产品以国债、金融债和央行票据、高信用等级企业债、公司债、短期融资券等为主要投资对象，产品结构期限固定，投资风险较低。

　　债券型理财产品的特点

　　债券型理财产品具有收益稳定、期限固定、风险较低的特点。与债券型基金相比，债券型理财产品有明确的预期收益率(测算投资收益并扣除固定费用后得出，在产品说明书中明示)，期限相对固定。目前市场上的债券理财产品多以6个月以内的短期限产品为主。

　　债券型理财产品投资注意事项

　　债券型理财产品的安全性较好，但收益水平相对较低，一般略高于同期限储蓄存款利率。因期限较短，债券型理财产品在存续期间一般不可以提前赎回，客户购买此类产品需持有到期。

　　2.信托贷款类理财产品

　　什么是信托贷款类理财产品

　　信托贷款类理财产品以信托贷款为投资对象，由银行发行理财产品，将募集的客户资金投资于其指定的信托公司发起设立的信托贷款计划，产品到期后银行按照约定向客户支付本金收益。

　　目前商业银行推出的信托贷款类理财产品，大都投资于高信用等级企业的信托贷款。

　　信托贷款类理财产品特点及风险收益特征

　　信托贷款类理财产品期限固定，能够明确测算出客户预期收益率(即信托贷款利率-相关固定费率)，投资人有望获得较高收益但需承担一定的投资风险。投资该类产品面临的主要风险为：

　　信用风险：借款企业的信用风险是信托贷款类理财产品面临的主要风险。一旦借款企业到期不能足额偿付(信托)贷款本息，理财产品投资人将面临收益乃至本金损失的风险。

　　流动性风险：信托贷款类产品一般为到期一次性兑付的期限结构设计，流动性较差，产品存续期内客户一般不可以提前赎回。

　　市场风险：信托贷款类理财产品多为固定收益，产品存续期间若出现人民银行提高相应存款利率等情况，则客户可能损失将资金配置于存款的机会成本。