年底进行P2P理财需要注意哪些问题

　　年底往往是一些人最头疼的事，手中多了一笔闲钱不知该怎么投资，比如年终奖，货款到账等。钱放银行利息过少，其他又不敢投资，担心不安全。那么年底进行P2P理财需要注意哪些问题呢?

P2P理财投资

　　平台经常逾期

　　有一些平台经常会出现逾期，一旦出现这种情况我们就要警惕了，虽然平台会在逾期以后几天内垫付甚至会有罚息，但这并不能证明他的项目就没问题，相反他的资金链很大程度上存在一定问题。我们都知道P2P行业的利润空间有限，逾期催收会有一部分盈利，特别是车贷行业，逾期催收处理抵押物的收益相当可观，但并不是每个项目都会催收成功，平台好不容易花那么大代价催收成功了，会给投资人分收益吗?正常平台显然不会。所以有一些平台逾期以后给罚息是一种看似正常却不合理的行为，这样只会加大平台运营成本，如果平台资金充足一定是第一时间垫付，而不是各种借口理由拖延。

　　切勿盲目相信增信手段

　　很多投资人总认为所有平台都是自融，就投一些看着背景好的大平台，这是错的。平台的安全性主要取决于资产端，而非各种眼花缭乱的增信手段。不过目前行业内的基本上所有平台都涉及资金池问题，但是这跟自融是有区别的。资金池的问题是行业的特点决定的，目前车贷信贷借款人对放款时间要求很高，平台为了满足市场需求，只能提前放款，先行成债权，在转让给投资人，那么这个过程就必然涉及资金池，实际上通过银行或者第三方支付也都可以查到。企业贷房贷或许可以做到直接的一对一模式，但小额信贷车贷是很难做到的。如果资金池的资金可以做到专款专用，其他人不触碰，那么平台的风险还是很小的。而自融刚好相反，就是纯粹为了吸钱而融钱，那么这样的平台在资产端一定会存在很多的问题例如关联企业融资，虚假项目，用已经结清的客户资料继续融资，借款金额于实际募集金额不同等。说到这里就不得不说一件事情，平台碰不碰这个资金完全要靠平台自身的自律能力，银行存管是不起任何作用的。

　　警惕企业贷为主的平台

　　2017年出问题的平台基本是以企业贷为主的平台，特别是成交额非常大的。例如，绿能宝，妙资，合拍贷等，一方面是因为企业贷造假相对简单，而且金额巨大，另一方面经济环境持续走差，年底银行抽贷严重，特别是今年银行收紧消费贷对中小房地产打击尤为巨大，这种传导效应一定会在年底显现出来。所在年底还是尽量避开这类平台，特别是十大借款人占比很高的平台，这类平台发生自融的概率还是很大的。

　　虽然目前这些平台暂时还没有出现太大的问题，但是危机和风险性依旧存在着，只是还没有到达爆发点。年关将至，投资者更应该谨慎投资，宁可错过不可投错。