双独生子女家庭如何理财生二胎和买房
随着二胎新政的出台，不少“双独”家庭都萌生了要二胎的想法，曹先生夫妇就是众多“双独”家庭之一，考虑到以后家庭成员会增多，他们还想换个大房子。那么双独生子女家庭如何理财生二胎和买房呢?下面我们通过一个案例来了解一下。
家庭如何理财
【理财案例】
曹先生，今年32岁，是上海某家公司的产品经理，每月税后收入1.2万元，年终奖3万元，公司缴纳“五险一金”。太太30岁，每月税后收入6000元，年终奖1.5万元，也有五险一金。夫妇俩已一个3岁大的儿子，平时都由60岁的爷爷奶奶照看，全家一起住在一套价值200万元的90平米的住房内。在结婚时因有了父母的支助，买第一套房子没有任何贷款。目前，家庭每月生活开支约5000元，其他方面开支1000元左右。有活期存款5000元;定期存款12万元，年利率3%;余额宝8万元，每天大概有近9元的收益;宝宝每年的压岁钱4000元左右;黄金投资5万元。目前双方父母都已退休，每月都有退休金和医保，暂时无需照顾。
【理财目标】
1、计划生二胎。
2、换购一套价值300万元左右的大房子。
家庭如何理财
【理财建议】
1、生二胎计划
曹先生夫妇计划再生一个宝宝，考虑到曹太太怀孕后，需要一笔资金用于孕期营养补助、孕期检查以及生育费用等。因此，理财师建议曹先生家应留族家庭备用金，一般为家庭月开支的3-6倍，预计3万元。而这部分资金完全可以随时从余额宝中支取，余额宝此类互联网宝宝类产品，收益在4%左右比活期利息高，重要的是资金能随用随取，现今已被很多家庭作为了备用金的储备工具。
2、孩子教育基金计划
曹先生的第一个孩子每年基本上都有4000元左右的压岁钱，理财师建议可以通过每年4000元的储蓄来为孩子准备一笔教育金，还做到了强制储蓄。但是随着第二个孩子出生，就需要增加教育金储备，可以选择像宜盛月定投这类的储备方式，年化收益率6.8%。假如每月定投5000元，5年本金和收益就能达到35万多元，而且投资时间越长，享受到复利的收益就越高，保证了孩子未来的上学所需的资金。
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3、资产合理配置
曹先生家收入单一，除了夫妇二人的收入，其他收入不高。因此，理财师建议重新配置资产。余额宝中留有3万元作为家庭备用金，剩余的5万元以及12.5万元存款，家庭可支配资金共17.5万元。建议对这部分资金做如下配置：5万元购买银行1年期左右理财产品，年收益率6%左右，1年收益3000元;12.5万元购买一款低风险的固定收益类产品，比如团贷网产品，投资期限为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。现在新手注册即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。点击注册。
4、换套大房子计划
曹先生考虑到随着第二个孩子的出生，家庭成员增加，目前90平米的住房面积会显得小一些，因此计划换套大房子，由于曹先生购买的是第二套房产，所以首付款60%，即300万元房子，首付款180万元。如此高的房价，理财师建议采取“以旧换新”的方式来买房，根据目前曹先生家第一套房子的行情，预计能卖出230万元的高价，到时可以从卖房款中拿出部分资金用于支付新购房首付款。另外，曹先生夫妇工作和收入都比较稳定，而且公司缴纳了公积金，因此还可以申请公积金贷款预计40万元。再加上家庭1年的年结余近20万元，投资本金和收益约22万元。如果这样规划，曹先生家1年之内就能实现换房计划，而且房贷压力也很小。
5、家庭保险计划
曹先生夫妇目前均有基础社保，但是理财师认为夫妻俩都是家庭的主要收入来源者，建议双方再各买一份意外险和重疾险，来提高家庭保障。其次，由于父母们的年龄均满55周岁，购买商业医疗保险不划算，可以以医保为主。第三，考虑到曹先生的儿子以后在上幼儿园、小学、中学阶段，发生意外几率比较大，因此建议为孩子购买意外险和医疗险(补贴型和医疗型)。此外，曹先生已计划生二胎，理财师建议曹太太在孕期购买平安母婴保险，涵盖妊娠及分娩身故、全残、妊娠疾病、流产责任以及新生儿先天性畸形、身故等保障。
曹先生夫妇都非常年轻，正处于事业和家庭的成长阶段，在工作之余应该多充电，比如买书、参加职业技能培训班、读研、留学等等，以此提高自身素质，增加职场竞争力，获得更多升职机会，争取更高的收入，提高家庭生活品质。
