贷款买房等额本息和等额本金哪个更划算

　　贷款利率上浮，这让我们这些刚需买房一族情何以堪?意味着我们买房成本又要高出不少，扎心了!贷款买房是选择等额本金还款方式还是等额本息，虽然两种还款方式只相差一个字，但是两种方式却大不相同。那么究竟贷款买房等额本息和等额本金哪个更划算呢?

贷款买房

　　等额本息

　　定义：等额本息又称为定期付息，这种还款方式是在还款期内，借款人每月偿还得本金和利息相等，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，在等额本息法中，银行一般先收剩余本金利息，后收本金，所以利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供总额保持不变。

　　优点：作为贷款人，每月还相同数额的本金和利息，还贷稳定。

　　缺点：由于利息不会随本金数额归还而减少，银行资金占用时间长，利息相对于等额本金比较多。

　　适合人群：因收入处于稳定状态的家庭，买房自住，经济条件不允许前期投入过大，可以选择这种方式，如公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体。

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　　等额本金

　　定义：等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。这种还款方式是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。也就是说，在等额本金法中，每月归还的本金额始终不变，利息随剩余本金的减少而减少，故每月还款额逐渐减少。

　　优点：能节省更多利息。

　　缺点：前期还贷压力较大。

　　适合人群：等额本金的前期还贷压力比较大，但随着时间的流逝，还贷压力会逐渐减少，适合收入较高的人群。

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　　举个例子：

　　甲乙两人同时申请个人住房公积金贷款10万元，期限10年，甲选择等额本息还款法，乙选择等额本金还款法。

　　如不考虑国家在利率方面的调整因素，甲每月的还款额相同，都为1032.05元，期满后共需偿付本息123846元。乙第一个月还款额为1200.83元，以后随着每月贷款期末余额的减少而逐月减少还款额。最后一个月还款额为836.40元，期满后共需偿付本息122233.90元(注：计算乙的还款额时，假定每月都为30 天，实际还款应以每月实际天数计算)。所以，在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，“等额本金还款法”的利息总额要少于“等额本息还款法”，以贷10 万期限10年为例，乙比甲要少支付利息1612.10元。

　　我们可以看出，两种还款方式产生的结果确实有差别很大，一般情况下，等额本息所支出的总利息比等额本金要多，而且贷款期限越长，利息相差越大。

　　综上，两种还款方式各有自己的特点，不管选择哪种还贷方式，都要根据自身的经济情况和需求来选择，适合自己的最划算。不管选择哪种还贷方式，都要根据自身的经济情况和需求来选择，适合自己的最划算。