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中产家庭有50万存款怎样理财1年内换房

2017-09-14 17:25:15
  中产家庭有50万存款怎样理财1年内换房?杨先生今年40岁,是成都一家空调企业的生产总监,税后月收入1.5万元,无任何商业保险。而且杨先生拥有空调企业20%的股权,随着公司净利润的增加,现今每年基本都有30万元左右的分红。妻子36岁,是一名高中英语教师,税后月收入6000元,平时给学生补课,每月收入能达到8000元。杨先生夫妇有一个15岁的女儿,正在上三年级,每年学习费用1万元左右,每年日常生活开支8万元。现金和活期存款有50万元,银行理财产品10万元,股票40万,还有一辆价值20万元的汽车一辆。

  杨先生家有一套价值100万元的两居室公寓,没有房贷,目前一家人自己住。对于这套公寓,杨先生感觉有点小了,计划换一套三居室的公寓。而目前,在该地区的一套三居室公寓要花180万,如何年内就换大房,可能资金有点紧张。他该如何理财比较好?

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  【理财目标】
  一年内换套200万三居室公寓。
  【案例分析】
  杨先生夫妇每月收入总计2.3万元,在生活压力并不是很大的成都,收入相对来说还是比较丰厚的。再加上杨先生公司每年有30万元的分红,年收入近60万元。但是家庭每年8万元的开支,孩子每年学习费用1万元左右,而存款以及投资资金60多万也并不多,要想在年内买200万元的房,资金确实有些紧张。因此,理财师建议年内夫妇努力攒钱买房,先攒足买房的首付款,剩余房款采取公积金按揭。
  【理财建议】
  1、预留备用金,月结余进行定存

  杨先生家首先平时要做到合理消费;其次要为家庭准备3-6个月的备用金,即3万元。再拿出1万元作为孩子一年的学习费用。剩余的11万元现金和活期存款可以进行适当的投资,比如购买团贷网复投宝固定收益率类产品,年化收益率12%,10万投资1年有1.2万元的收益。其次,杨先生夫妇每月有2.3万元的收入,扣除每月支出8000元,每月能结余1.5万元。这不部分资金,不妨进行“月定投”,每年6.8%的收益,年底本金和收益就有近20万元。



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  2、卖房多余房款可进行投资
  杨先生计划在年底换房计划,理财师建议采取“以房换房”的策略,由于杨先生家是第二套房产,首付款是60%,即120万元。根据第一阶段努力攒钱,年收入和投资收益近20万元+公司分红30万元+现金、活期存款和收益共12.1万元+p2p理财产品10万元和收益+股票40万和收益(前提股票不亏本),保本预计有120万元,完全足够用于支付买房首付。剩余的80万元房款,理财师建议可以采取公积金按揭方式还款,明年月收入扣除每月支出后,剩余的资金可用于还房贷。
  3、储备孩子未来的教育基金
  杨先生换了一套三居室的公寓后,对于第一套房子的处理,理财师建议以后可以出租,每月的租金考虑作为孩子未来的教育基金,也可以采取月定投的方式储备,长期投资,享受复利的收益,未来这部分资金能保证孩子上大学使用,如果考虑到送孩子出国留学,每月的定投资金就需要多一些。
  通过理财师给予的投资理财建议,杨先生不仅一年内能顺利换一套三居室的公寓,房贷压力也不大,而且还考虑到了孩子未来的教育基金的重要问题,两全其美。
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