银行理财收益创新低 美元理财产品值得关注

　　有分析师认为，随着美元持续走强，美元理财产品的收益率将持续上涨。

　　存款利率一降再降，高收益产品越来越少。临近年末，预期中的银行揽储大幅度提高理财产品收益却迟迟未现，相反，银行理财产品平均收益率跌破5%。对于老百姓而言，又该如何站上投资风口，选择最适合自己的理财方式呢?

　　11月份银行理财产品收益率创两年新低

　　近日，有数据显示，11月份银行理财收益继续下跌，并创两年新低。分析师表示，央行仍有进一步调整存款利率的空间，低收益将成为银行理财新常态。

　　数据显示，11月份21家银行行了3226款理财产品，占所有理财产品的48%。其中，民生银行、建设银行、中国银行理财产品数量依旧占到前三名，发行量分别为389款、369款及341款，较10月份均有增加。国有银行及股份制银行依靠庞大的网点覆盖及客户群基数排名在前。在收益率方面，11月银行理财产品的平均预期收益率为4.23%，连续八个月下跌并再创两年新低。其中，收益类理财产品平均预期收益率为3.51%，保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为3.59%，非保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为4.58%，均有下跌。

　　有分析师预计，今年年底银行大幅提高理财产品收益率的可能性不大，年末翘尾效应可能低于投资者的预期。值得注意的是，年末效应加之股市IPO重启，部分银行可能会发售短期高收益产品来吸引资金，投资者可以重点关注。

　　分析师预测，未来在经济下行压力之下，央行仍有进一步调整存款利率的空间，因此不排除银行理财产品的收益率进一步下行的情况，低收益将成银行理财新常态。

　　美元理财产品值得关注

　　在银行收益率普降的情况下，投资者应该选择哪些理财产品呢?自2005年启中国银行理财产品动汇率以来，人民币对美元步入长期升值趋势。在这种情况下，人们也习惯了持有人民币，用人民币进行投资理财。而今年以来出现的人民币贬值，也让投资者更多地关心外汇理财市场的动态。

　　据数据显示，11月份发行的人民币理财产品共6545款，平均收益率为4.29%，外币理财产品合计发行141款，平均收益率仅为1.46%。其中美元理财产品收益环比上涨4%。有分析师认为，随着美元持续走强，美元理财产品的收益率将持续上涨。在美元上涨的带动下，日元、英镑、澳元等外币行情看好。当前美元指数至少已经创下自1967年以来的最长上涨周期，且美国经济表现仍然强劲，未来仍具上涨动力。

　　面对人民币贬值风险，美联储逾8年来首次加息箭在弦上，投资者的货币资产配置是否也应该随之作出调整?在8月汇改新政后，包括企业和个人在内，已经出现了增配外币资产的明显趋势，美元理财产品销售大幅提升就是证明，外币资产配置的时代已经来临。对已持有外汇或外汇理财产品的投资者来说，配置美元资产也是不错的选择。当然，在美元走强的背景下，银行外币保本理财产品是最为低风险且便捷的产品。因此，有投资外币理财产品意愿的投资者近期可重点关注美元产品。