300万如何理财?家庭有300万怎么理财
2017-08-22 17:20:03
300万如何理财?家庭有300万怎么理财?近几年,越来越多中国人富了起来,那么一个家庭手上有300万,如何理财才能发挥最大的作用呢。今天,小编就通过一个案例告诉大家300万如何理财。
300万怎么理财
今年50岁的张先生是一名企业高管,月收入3.5万元,年终分红150万元;张太太,46岁,大学教授,月收入1.3万元。两人均有社保,孩子19岁,在香港大学读二年级,每年学费15万元。
张先生家庭每月总费用支出2万元,其在市中心拥有一套商品房,目前市价300万元,在郊区还有一套别墅,目前市价800万元,均自住,无房贷。除房产外,张先生家庭还有银行存款200万元,股票和基金300万元。张先生的家庭总资产1680万元,负债极少,财务稳健,家庭财务风险偏低。固定资产是自有资产,在总资产中占比65%,可投资资产占35%。
理财目标
为孩子出国留学继续深造做好140万元的资金准备;做足家庭风险及健康保障,并保证未来有品质的退休生活;做好家庭的财富管理和资产传承计划。
理财规划
类似张先生这样高收入成熟期的家庭,一个完整的家庭理财规划包含应急准备、长期的家庭及健康保障、子女教育、养老规划,以及财富管理和传承等。
应急准备
为防万一,建议按月支出的6倍来准备紧急备用金。目前家庭平均月支出为2万元,需要保留12万作为紧急备用金。
300万怎么理财
长期保障
张先生和张太太都有社保,为家庭构筑坚固的防火墙,需要配置一定的商业保险。张先生是经济支柱,建议配置保额为其年收入5倍即1000万的商业保险。重点考虑重疾险、意外险和终生寿险,也可考虑养老年金。通过组合实现长期保障,可为张太太配置每月领取1万元的养老年金保险。
子女教育规划
张先生家庭理财的目标之一是女儿出国深造的教育金储备。孩子已经19岁,之前有一定的教育金储蓄80万,未来出国深造还需要60万的资金。可以关注一些外资银行的专为高端客户制定的2-3年的高端理财产品,确保每年支付的高额留学费用。
养老规划
社保只是保证了张先生夫妇二人退休的基本生活。按照张先生夫妇两人目前的生活水准月开支2万元来计算,在年通胀率3%的情况下,退休时还有879万的资金缺口。假设20%通过社保满足,80%自己筹备,可每月进行基金定投(可选指数基金),同时根据高中低不同风险程度配置股票型、债券型,货币型基金,同时配置足额的养老年金保险。
具体理财操作方案
小编建议张先生从银行存款中预留出12万作为紧急备用金,可以购买银行T+0货币基金产品;从每月收入中拿出1万元开设基金定投,投10年,专用于养老金储备;用45万目前存在银行的教育金储蓄,选择购买外资银行为高端客户定制的2-3年期的高端理财产品,专用于子女教育基金储备;每年拿出55万,投资团贷网理财产品,获取高收益。同时,每年拿出50万,为张太太定制一个养老补充计划,并购买一定量的合适的私人信托产品。
对于有300万的高收入家庭而言,财产的保值增值并不是最重要的事情,即便损失了全部财产,你们也可以凭借自己的能力再挣回来。最重要的事情是让自己的生活更加充实、更有意义。只有当你们明确了自己的生活目标后,再来研究理财的方式,才会有更实际的意义。
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