家庭有一千万资产如何理财风险小

家庭有一千万资产如何理财风险小

2017-08-17 10:13:56

　　家庭有一千万资产如何理财风险小？张先生40岁，拥有一家外贸公司，公司运营15年，每年有200万的净收入。张太太35岁，协助张先生打理公司日常事务。张先生夫妇育有一子，今年9岁，读小学三年级。

　　张先生有现金300万，定期存款200万，外币存款100万，股票价值300万，类固定收益价值100万。张先生家庭月支出5万元，父母赡养费每月为1万元。此外，夫妇俩都没有社保，于是他们找保险经纪公司为全家做了一份全面、合理的保险规划，每年需缴纳保费16万元。夫妇俩现在拥有三套房产，市值共1100万元。目前其中的一套已出租，租金每月6000元，另一套市值600万的商用房正在出售，预计7月份办理完手续，12月份200万收入到帐。另拥有奔驰车一辆，价值97万。

一千万理财

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　　财务分析
　　2006年，张先生将300万元闲置资金投资于股市，迄今为止，张先生的资金缩水至300万。他意识到今年的行情不再适合操盘，因此想清仓所有股票，并进行合理的资产配置，在保值的基础上资产进行增值，以此抵御通货膨胀率。此外，张先生希望10年后送儿子去英国读大学，并能在60岁时退休，退休后生活保持现有水平。
　　目前张先生家庭总资产为21，970，000元：其中固定资产占54.48%，小于参考值；生息资产约占46.52%，高于参考值，因此资产比例比较合理。
　　从家庭收支情况来看，整个家庭的收入来源是实业投资收入，财产性收入较少，实业投资一旦出现异常，将影响张先生家庭的生活质量。由于日常固定开支主要依赖财产性收入，张先生的财务距离财务自由还有一段的距离。
　　张先生家庭控制资产的能力强，且闲置资金过剩，应提高投资比例，通过各类理财产品的合理配置加以运用，满足日后各阶段理财目标的实现。
　　家庭抗风险性强
　　从资产负债及现金流量状况分析，张先生的家庭经济状况良好，能够承受一定的风险。此外，经过测试，张先生的风险承受能力属于中等，风险偏好属于稳健型投资者。

　　由于此家庭正处于成长期，子女教育在时间和费用上没有弹性，教育负担增加，因此家庭的首要理财目标应该是为子女准备教育费用。另外，养老准备金也是理财的主要目标。

一千万理财

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　　理财建议
　　建议一、准备紧急预备金
　　紧急预备金是为了应对家庭出现意外的不时之需，一般应准备3-6个月的家庭固定开支。张先生一家每月的固定开支为6万元，鉴于开销比较大，留存紧急预备金为36万元。现有300万现金，不但不能产生收益，更无法抵御通货膨胀，建议保留36万作为家庭应急储备基金，其余274万可做适当投资。紧急预备金可以购买货币市场基金，年收益一般高于活期存款，进出免费，基本上隔日到帐，可满足资金的紧急需求。
　　建议二、建立教育准备金
　　由于大学教育在时间上没有弹性，建议将现有资产进行整笔投资。按照当前在国外读书的费用25万/年/人，学费增长率5%，投资回报率7%，儿子在10年后去英国读本科和研究生来计算，现在要为儿子建立80.50万元的教育准备金。建议投资于开放式基金，投资组合的收益率大致为7%，满足十年以后儿子的大学教育费用的需要。
　　建议三、养老也要双保险

　　张先生夫妇没有社会养老保险，为了保持现有的生活水平，现在就要做好充足的养老规划。张先生打算60岁退休，退休以后，子女已经独立，相关的应酬费用有所降低，旅游和健身保健的费用增加，要保持现在的生活质量，每个月的开支大概是现在的80%，即4万/月。之前，保险经纪公司已经为张先生建立的养老金专户。另外，为了加强双保险，在退休的时候，张先生可以办理房产倒按揭，在不需要变卖房屋的情况下，按照合同约定定期领取养老金。

一千万理财

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　　建议四、优化投资组合
　　从风险规避、流动性需求、客户风险偏好等角度考虑，建议张先生尽量配置大客户专属的理财产品作为核心资产，从而实现资产保值增值。
　　A股信托计划：间接投资A股市场的利器
　　公募基金等公募产品，因受散户盲目进出等因素影响，原有投资者的利益会被稀释。而本类产品一般限定只能有50个自然人投资者，为高端客户专属，避免了散户带来的羊群效应。
　　从投资灵活度角度考虑，无论从持股集中度，基金规模，还是仓位限制，信托计划具有天然的优势，可以为客户博得更高的收益。从激励机制、止损机制等方面考虑，信托计划的管理更加科学。此外，本着资金安全的原则，最好尽量选择公募基金公司发行的信托产品，以及业绩比较好的“阳光私募基金”。
　　固定收益投资：p2p理财产品
　　P2P的出现得益于网络的发达，通过互联网将人们联系起来进行直接交易。首先p2p理财产品门槛低、收益高，目前收益率普遍在10%以上、操作也很简单。比如团贷网产品，投资期限为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。现在新手注册即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。点击注册。
　　张先生属于稳健型投资者，投资组合建议：成长性资产比例为30%-40%，定息资产比例为60%-70%。建议投资A股信托计划比例为25%，类固定收益产品投资比例为60%，另外，留有5%的资产投资于黄金、股票、开发式基金等其他投资产品。预计本组合年收益区间为［0.6%，42.1%］，概率为90%。
　　以上就是家庭一千万资产理财方式的介绍，事实上，家庭有一千万资产还是要确保安全性，除了要保障家庭的基本开销外，还要做好理财，获取收益。