月入5000元上班族如何理财实现买房置业

　　买房置业成了当代很多年轻人的追求新目标，一般月薪5000元的收入水平，对于上班族来说，可以算得上是高级白领，虽然已经相当不错，但由于工作原因其开销也同样会增加。因此，这一收入水平的上班族，不适合选择某些高风险的投资理财方式。相对而言，中庸的理财风格，比较适用于这一人群。那么月入5000元上班族如何理财才能实现买房置业？有没有技巧可言？

月入5000元上班族理财实现买房置业

　　1.理财稳健第一
　　对于上班族来说，理财稳健仍是第一原则。对于不可预期的风险，应该依靠自己的现有收入进行规划，把风险尽量转嫁出去，以实现财务的安全。
　　2.炒股资金不应太多
　　月入5000元的上班族，可以每月固定存入1500元，存期5年。由于银行的“零存整取”一般都有如当月漏存必须于次月补存的要求，所以工薪家庭可以利用这种相对“死板”的规定，养成良好的定期储蓄的习惯。贵在坚持，5年到期后本利合计近10万，此时可以进行购房等进一步的投资活动。
　　对于已经投放到股市的资金，现在已基本占到了家庭可支配资金余额的一半，考虑到财务安全性，建议不要继续追加投资。
　　3.投资基金也要“三分”
　　对于稳健型的理财风格，基金向来都是不错的选择。月入5000元的上班族，不妨每月多拿出一部分收入投资基金。其中50%投资股票型基金，30%投资平衡型基金，20%投资债券型基金，以这样三分的组合享受目前牛市的赚钱效应;剩下的余款，可以进行定期储蓄。这样既可以获得比活期更高的利息，也可以避免在需要用钱时提前支取造成所有的利息损失。当然，投“基”和定存的比例可根据市场的情况做调整，比如牛市的时候可以适当提高基金的比例，相反，股市没那么好的时候可以加大定期储蓄的比例。
　　4.保险的购买方式
　　虽然月入5000元，但购买的险种还应该以保障为主，适当加大消费型险种的比例，这样可以获得比较高的保险保障，把无形的风险转移出去。对于工薪家庭来说，还可巧用家庭保单省保费。一张保障全家人的家庭保单，保费低、保险范围涵盖宽，的确比较划算，能将保险人、被保险人的配偶和子女都纳入保障计划。
　　章先生，某二线城市大型媒体策划公司高级策划人员，工作4年，每月总收入约5000元。章先生没有理财习惯，再加上尚无家庭负担，所以他的工资每月都花个底朝天，算是典型“月光一族”。随着周围的同事开始买房，章先生也有了购房的想法;同时，他希望能有机会再进行在职培训、充电。因此，最近也有了一些财务压力，无所适从。如何进行合理理财，积累财富，成了章先生的首要问题。
　　章先生每月财务支出单：出门办事和上下班都“打的”，每月交通费约1000元;住单位的宿舍，房租水电约700元;购买人寿保险和意外险，每月支出约300元;日常交际费用约1500元。此外，章先生喜欢购买书、CD以及一些奢侈用品，每月开销在1000元左右。还有每个月的上网费和手机费支出约500元。

　　理财专家认为，章先生目前每月的收支情况基本持平，要想实现购房理想，只有增收节支双管齐下才行;通过一些节约措施可以带来一定的节余，如果再将节余进行妥善投资，将会逐渐积累起一定的财富。

月入5000元理财

　　“强制性”投资从他每月的开支看，有些支出是非常刚性的，比如房租水电费、保险开支、餐饮费用和交通费用等，但仍有一定的“压缩”空间，如在购买书、CD以及一些奢侈用品方面，也可以再节约一些。
　　理财建议：
　　1.减少开支
　　在保证生活质量的前提下，缩减不必要的开支，将每月消费控制在3000元以内，从而提高财富积累速度。减少在奢侈品以及吃喝玩乐上的开支，每月可以暂时拿出500元购买基金。把钱交给银行购买理财产品可以强制其形成理财的习惯。
　　2.定期定投买基金
　　在减少信用卡透支额度的同时，可以选择一些“强制性”投资，比如定期定额买基金。建议他先买一些低风险的基金，主要是货币基金。货币基金的收益现在比一年期定期存款的税后收益略低，但其赎回到账快，可以与活期储蓄相媲美。目前工行、建行、招行等银行都已开展定期定额买基金的业务，可以直接带上身份证和银行卡去办理。他可先约定每月买200元的货币基金(这是最低起点)，随着理财习惯的逐渐养成，适当增加到每月300元或更多。
　　3.懒人理财“薪加薪”
　　对于章先生这种情况，他可以选择去广发银行购买“薪加薪”理财产品。所谓“薪加薪”就是将日常的闲散资金和各种收入集中到一个理财账户，如广发理财通卡或广发社保IC卡，通过与银行签署相关协议：当这个账户的钱达到1000元的起点金额时，银行会根据和客户的约定，将1000元或1万元整数倍的资金，定期划转用于货币市场基金的投资;每月月末分红一次，实现增值。“薪加薪”理财B计划，预期分红所得收益要高于一年期存款利息，可以达到1.62%~3%，是活期存款的3~5倍，且免缴利息税。值得一提的是该理财产品的投资本金每月月末随分红一起回来，如果急用可以在这个时候提取，月初时又会自动划转余额资金，这个过程不需要投资人再另外签署协议。
　　4.保险建议
　　章先生工作单位提供社会保险和基本公费医疗，但是这个保障计划的保障功能相对比较单薄，保险额也有限。所以必须重新补充完整、全面的保障方案。章先生购买保险的费用，应占收入的比例为15%左右(若是规划养老，可适当增加至30%)。因章先生目前积蓄较少，应先注重保障。不妨购买个人意外伤害保险，用于加强保障。
　　5.购房规划
　　在成家之前，首要目标当然是购房，可以在结婚生子之后再考虑购车。这对于目前财务不是特别宽裕的章先生来说，无疑是更好的选择。章先生可在一定时机根据自身情况，在交通较为便利的郊区购买一套面积90平方米、房价8000元/平方米左右的中小户型，总价72万元左右。若首付四成由父母提供，自身还需贷款43.2万元左右，可通过申请公积金及商业住房按揭组合贷款来解决。建议贷款期限20年，其中公积金贷款15万元，目前年利率为5.04%，按等额本息还款法还款，月还款额为993元，剩余的28.2万元，可向商业银行申请住房按揭贷款，年利率6.426%，每月需供款2090元，合计月还款3083元，在章先生可承受的范围之内。
　　在结婚前，购置的这套房产不妨出租，租金收入预计1000元/月左右。今后随着章先生收入的提高和财富积累，可提前还款，减少利息支出。
　　6.投资规划
　　章先生每月收入扣除日常支出和按揭还款外尚有少量结余，所购置房产若能及时出租，可带来每月1000元左右的收入，建议这些资金每月定期定额投资指数型基金。年终奖金如果未有其他用途，同样可以选择优质基金进行投资。长期固定投资加上不断追加的小额投资两三年后应有理想回报，预计可达18万到20万元，届时可作为买车及新房装修之用。
　　月入5000元投资理财实现买房置业只要坚持正确的理财方式相信不需要多久就能达到目标。了解更多理财知识请关注团贷资讯。