2016年消费金融发展怎么样

　　2016年消费金融发展怎么样？2016年，是国内互联网金融行业发展至关重要的一年。而2016年的消费金融行业蓬勃发展，机遇丛生，红海厮杀。消费金融的牌照大戏，也在等待和焦灼中上演了一年。那么具体情况是怎么样的呢？请看下文。

消费金融发展

　　1、用户群体极化
　　消费金融原本设想的最为理想用户，应该是80、90后，那些具有成长空间，只是提前消费的年轻群体。
　　普华永道调查显示，目前消费金融的用户呈现三个特点：教育程度低：对于利息和费用的概念理解不透彻，没有系统性理财常识；收入低：银行不愿意给予贷款的客户，没有信用卡或信用卡额度很低的人群；冲动型消费：往往注重形象，喜欢炫耀、偏向超前消费。
　　一些小额现金贷平台给用户数据画像显示，客户中88%以上的为男性，35岁以上的客户占比达39%。客群出现了两个极端：还不上钱的，和根本不愿意还钱的。坏账率增高，催收难度加大，行业出现恶性循环。
　　2、风控难，行业坏账率居高不下
　　由于很多金融玩家是互联网出身，在某种程度上互联网“流量为先”的思想与金融的“风控是核心”是背道而驰的。业内人士透露，很多公司的坏账率已高达20%以上。
　　纵观2016年行业战略，多为流量先行。导致很多平台的风控，形同虚设。很多消费金融公司，可能仅有一个“黑名单”风控制度，“黑名单”之外的人，都可以放进来——这就是典型的互联网思维，流量为先。
　　另外，因为消费金融的用户，多数没有央行征信数据，缺乏数据基础，风控就如“巧妇难为无米之炊”，颇为艰难。除了数据基础，还需要时间沉淀。一般风控模型的迭代和验证，需要走完一个借贷还款周期，这个时间一般需要两年的时间。

互联网金融发展

　　3、监管之下的消费金融市场潜力巨大，前景可期。
　　政府希望通过刺激家庭信贷消费，拉动内需的增长，因此在政策上一直给予鼓励。数据显示，目前我国消费信贷在信贷结构中占比仅为20%左右，而在信贷发达的美国市场，消费信贷的占比超过60%。因此根据中国的人口基数和消费需求预估，中国消费金融有几十万亿的市场。
　　随着监管的收紧，行业逐渐走向合规化。2017年消费金融将在产品、服务及风险管理方面与互联网进行深度融合。具有面向广大“草根”、小额、分散、无担保无抵押等特性。
　　伴随互联网经济的发展以及对于线下经济的渗透，未来所有的数据都将是可数据化、可被记录的，互联网将为消费金融补全征信信息，全面提升各类机构风险管理能力；互联网凭借各种创新将拓宽了企业的服务能力、服务广度和宽度，提升服务效率，如线上审核、实时在线审批等服务有效提升了服务质量。
　　互联网消费金融将更有普惠性。各类消费金融服务不再是都市白领的独享，许多中低端用户群里更喜欢也更倾向于这类服务，包括农民工等流动人口以及大学生等群体。从生活消费的各种场景分类，也可以衍生出许多细分市场，包括：3C、租房、二手车、装修、婚庆、旅行、教育、农业等等。
　　总的来说，由于电商在互联网金融、网络零售、用户大数据等领域均具有比较明显的优势，因此在互联网消费金融领域具有绝对优势，消费与金融和互联网的三重叠加，势必也是未来消费金融的一大热点。